ככל שחולפות השנים גוברת הפופולריות של מוצרי השקעה מנוהלים: מוצרים המנוהלים ע"י חברות ביטוח ובתי השקעות וכוללים מגוון מסלולי השקעה לבחירה. מכשירים אלו מאפשרים לחוסכים מצד אחד לבחור את מסלולי ההשקעה המתאימים להם, ומצד שני למשוך את הכסף בכל עת, ללא קנסות וללא הגבלה (בניכוי מס ריווחי הון). שניים מאפיקים אלו, הזוכים לפופולריות רבה בשנים האחרונות, הם פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה. בשורות הבאות נכיר את היתרונות של כל אחד, נבין מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה ואיזה מהם עשוי להתאים יותר לצרכים שלכם.
פוליסת חיסכון
מכשיר השקעה המאפשר לכם לחסוך לכל מטרה ולכל טווח זמן, במסגרת מגוון מסלולים המנוהלים ע"י מנהלי השקעות. אחד היתרונות של פוליסת החיסכון הוא היכולת למשוך את הכספים בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים שנצברו.
יתרונות ומאפיינים בולטים
- מפקידים כמה שרוצים – אין מגבלת מינימום או מקסימום על גובה הסכום שאפשר להפקיד.
- ניתן למשוך את הכסף בכל שלב, ללא קנסות והגבלות – בכפוף לתשלום מס רווחי הון עבור הרווחים.
- מגוון מסלולי השקעה – ניתן לעבור בין מסלולים בכל עת.
- דחיית אירוע מס – המעבר בין מסלול למסלול לא נחשב לאירוע מס. המשמעות: הכספים המיועדים לתשלום מס עבור הרווחים ימשיכו לעבוד עבורכם ולהניב רווחים נוספים, עד למשיכתם.
- מסלולי השקעה ייחודיים – הפניקס אינווסט, פוליסת החיסכון של הפניקס, כוללת מסלולי השקעה ייחודיים שמרחיבים את ארגז הכלים שלכם. כך למשל עומדים לרשותכם מסלולי ההשקעה הגלובאליים הפניקס BlackRock, המאפשרים חשיפה להשקעות בחו"ל בקלות באמצעות בית ההשקעות BlackRock (מסלולי אירוח) הנחשב למנהל הנכסים הגדול בעולם – והכול מתוך פוליסת החיסכון. פוליסת הפניקס אינווסט כוללת גם את מסלול הפניקס Bullet: מסלול עוקב מדדי אג"ח העוקב אחר שלושה מדדים של אג"ח קונצרני וממשלתי בישראל לפדיון לשנת 2027, בדירוג משוקלל גבוה.
- אפשרות לקבל הלוואה בתנאים מועדפים – מכיוון שכספי החיסכון משמשים כבטוחה.
- דמי ניהול שנתיים – בגובה עד 2% מהצבירה הכוללת.
כדי להבין מה יותר מתאים לכם, פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה, בשורות הבאות נכיר את היתרונות והמאפיינים של קופת גמל להשקעה.
קראו עוד: מה ההבדל בין קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות?
קופת גמל להשקעה
מכשיר מנוהל נוסף, המאפשר לחוסכים ליהנות מכל העולמות: מצד אחד אפשר למשוך את הכסף מתי שרוצים בכפוף לניכוי מס ריווחי הון כדין. מצד שני, אפשר ליהנות מהטבות מס משמעותיות אם משאירים את הכסף בחיסכון ומושכים אותו כקצבה החודשית לאחר גיל 60. בדומה לפוליסת חיסכון, גם קופת גמל להשקעה כוללת מכוון מסלולי השקעה מנוהלים לבחירה.
יתרונות ומאפיינים בולטים
- ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, ללא קנסות והגבלות – בכפוף לתשלום מס רווחי הון עבור הרווחים.
- אפשרות לקבל הטבות מס – קבלת פטור ממס רווחי הון ומס הכנסה בעת משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60 (בכפוף להעברת הכספים לקופה משלמת לקצבה).
- מגוון מסלולי השקעה – אפשר לפצל בין מספר מסלולים לבחירה ולעבור ביניהם בכל עת.
- דחיית אירוע מס – המעבר בין מסלול למסלול לא נחשב לאירוע מס, עם כל המשמעויות שהזכרנו בפוליסת חיסכון.
- אפשרות לקבל הלוואה– כאשר כספי החיסכון משמשים כבטוחה.
אז מה עדיף עבורי?
כמו שהבנו שני מכשירים החיסכון נזילים, כוללים מגוון מסלולים, יכולים להעניק הטבות מס שונות וכוללים במשיכה תשלום מס רווח הון כדין. לעומת זאת, לכל אחד ממכשירי השקעה אלו יש מאפיינים ייחודיים. אז מה עדיף, פוליסת חיסכון או גמל להשקעה? התשובה תלויה כמובן בצרכים והמאפיינים האישיים שלכם. מומלץ להתייעץ עם סוכן הביטוח כדי לקבל מידע נוסף ולחסוך באפיק שיעניק לכם מענה מיטבי.
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ והפניקס חברה לביטוח ש"ע עוסקות, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולהן זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידהן. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או ייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. במקרה של סתירה באמור לעיל לבין הוראות הדין, יגברו הוראות הדין. המידע אינו מבוסס על נתונים ייחודיים של החוסך וכי הטבות המס ככל שיינתנו, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין במידע האמור לעיל כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. אין באמור התחייבות לתשואה כלשהי. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה.
"הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תכנית פרט - מסלול לחיים שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ. הפניקס Bullet -מסלול הפניקס עוקב מדדי אג"ח. מדיניות ההשקעה, הרכב הנכסים ומדיניות ההשקעה הצפויה במסלול זה עשויים להשתנות בכפוף להוראות הדין, תנאי הפוליסה, החלטות ועדת ההשקעות והחלטות החברה. מדיניות ההשקעה הצפויה של המסלול והרכב ההשקעות שלו נקבעו על ידי ועדת השקעות של החברה עד לתום שנת 2027, אולם וועדת ההשקעות של החברה רשאית לבצע שינויים בהרכב התיק במהלך תקופה זו לפי שיקול דעתה. במהלך שנת 2027 מבנה תיק המסלול והנכסים המוחזקים בו צפוי להשתנות כתוצאה מפדיון אגרות החוב שבמדד, וזאת בהתאם למדיניות השקעה התקנונית של המסלול. בסוף שנת 2027 תפורסם מדיניות השקעה צפויה חדשה לשנת 2028 בהתאם למדיניות התקנונית, תנאי השוק והחלטת ועדת השקעות של החברה, והכל בכפוף להוראות הדין.
BlackRock® הוא סימן מסחרי רשום של חברת BlackRock, Inc. והישויות המסונפות לה (להלן – "BlackRock") ונעשה בו שימוש ברישיון. BlackRock אינה מציגה מצגים או התחייבויות לגבי כדאיות ההשקעה במוצר כלשהו או לגבי השימוש בכל שירות המוצע על ידי הפניקס חברה לביטוח בע"מ. BlackRock אינה נושאת באחריות או מחויבות כלשהי בקשר לתפעול, שיווק, מסחר או מכירה של כל מוצר או שירות המוצעים על ידי הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
