העולם צועד על השקעתו - מגמות חיסכון והשקעה

לפרטים נוספים על תוכניות חיסכון

מה השתנה בעולם ההשקעות

כלכלה אינה פועלת בוואקום והיא מושפעת מאירועים, ושינויים המתרחשים כל הזמן. לכן זה לא מפתיע שהשנתיים האחרונות מאז פרוץ מגפת הקורונה, השפיעו על הנעשה בכלכלה העולמית והמקומית והשפעה מסוג זה, צריכה להילקח בחשבון בבואנו לבחור את ההשקעות הפרטיות שלנו.

במאמר זה נציג חלק מהמגמות המשפיעות על שוק ההון בתקופה האחרונה וצפוי שנמשיך לראות את השפעתן גם בשנים הקרובות:

שינויים בתחום הנדל"ן

מגפת הקורונה יצרה מהפכה של ממש בכל הנוגע לטשטוש הגבולות בין עבודה מהבית לעבודה באזורי תעשייה ופארק עסקים. שינוי זה הורגש בחלק ניכר מהעולם, גם כאן בישראל, אולם באופן מובהק יותר הוא ניכר באזורים גדולים כמו ארצות הברית בהם ההבחנה בין אזורי מגורים (פרוורים) לבין אזורי מסחר ותעשיה הייתה בעבר חדה וברורה.
ההבנה שמקום עבודה יכול לאפשר עבודה ולנהל את העסק גם כשחלק מהעובדים עובדים מהבית, הובילה לצמצום שטחי מסחר ולצד זה, גבר הביקוש למגורים באזורי פרוורים מרוחקים יותר.
יחד עם זאת חשוב להבין שמדובר בתופעה חדשה לגמרי שנולדה בעקבות מגפת הקורונה, ורק הזמן יעיד האם מדובר בתופעה חולפת, או מגמה שתלך ותתחזק עם הזמן.

אחריות סביבתית

ההתחממות הגלובלית נמצאת כיום במוקד הזירה הציבורית הגלובלית ויותר ויותר עסקים מאמצים מדיניות ירוקה הכוללת אחריות סביבתית. נשיא ארה"ב ביידן, מיהר לשים את נושא ההתחממות הגלובלית על סדר יומו והוא פועל להנהגת קו אחראי בנוגע לשמירה על איכות הסביבה. לצד זה, יותר ויותר משקיעים מוסדיים וקרנות השקעה מביאים במסגרת שיקוליהם גם את ההיבט האקולוגי ומחפשים הזדמנויות השקעה של יוזמות ירוקות שונות.
חברת הפניקס דוגלת בהשקעות שמביאות במסגרת שיקוליהן גם את סיכוני שינוי האקלים ו- ESG והיא פועלת לאיתור הזדמנויות השקעה לצד מעבר לכלכלה דלת פחמן. החברה פועלת לשינוי ועיצוב מחדש של הממשל התאגידי על מנת להעלות את המודעות להיבטי ESG בחברות בהן היא משקיעה, באמצעות הצבעה באסיפות הכלליות וקיום דיאלוג עם החברות.

אינפלציה וריבית

סביבת ריבית נמוכה המאפיינת את הכלכלה העולמית והמקומית כבר שנים, היא אחת הסיבות לכך שתוכניות חיסכון בנקאיות (פק"מים וכיו"ב), עשויות להיות פחות אטרקטיביות ביחס לתכניות המבוססות על השקעה בשוק ההון, משום שהן מבוססות על ריבית ולא על השקעה. לצד השפעות הריבית צריך להביא בחשבון גם את האינפלציה, שעלתה מאוד בעקבות מגפת הקורונה, והגיעה בארצות הברית בשנת 2021 לרמות שיא. שיקולי אינפלציה הם אחד האלמנטים המשפיעים על ההחלטות שמקבלים מנהלי השקעה בקביעת מדיניות ההשקעה במוצרים השונים.

המגמות הכלכליות והפניקס

השינויים הגדולים בכלכלה, בעיקר אלה שנוצרו בעקבות מגפת הקורונה הדגישו את הצורך באפיקי חיסכון והשקעה נזילים, גמישים ומגוונים מבחינת סוגי ההשקעות והפיזור שלהם. פוליסת חיסכון למשל היא מוצר המאפשר ללקוחות לשנות את מסלול ההשקעה בקלות ולפי צורך, לגוון ולפזר את ההשקעה, לממש בקלות ולמשוך את הכסף. כל אלה הם סיבה לכך שפוליסת חיסכון היא מוצר המתאים כמעט לכל חוסך וחוסכת.

מהי פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון היא תכנית חיסכון והשקעה המנוהלת על ידי חברת ביטוח, והכספים בה מושקעים בשוק ההון במטרה להגדיל את פוטנציאל התשואה.
פוליסת חיסכון היא מוצר גמיש ונוח, מתאים לכל סוגי המשקיעים ולכל תקופת השקעה.

מה הופך את פוליסת החיסכון למכשיר השקעה נוח

• כספים נזילים בכל שלב שאפשר לפדות ללא קנסות (ולשלם מס רווחי הון במועד המימוש).
• מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון משתנות.
• מעבר בין מסלולי השקעה אינו כרוך בקנסות ולא נחשב אירוע מס, ולכן אפשר לעבור בקלות בין מסלולי השקעה או לפצל ביניהם, בכפוף לנהלי הפניקס ביחס לתנאים ודמי ניהול החלים בכל מסלול השקעה.
• גמישות בביצוע ההפקדות - אפשר להפקיד כל סכום ולבחור בין הפקדה חד פעמית או הפקדה תקופתית קבועה בהוראת קבע.
• ניתן לפתוח חשבון בפוליסת חיסכון עבור כל סכום השקעה.
• אפשרות לקבלת הלוואה על חשבון הכספים הצבורים.

פתרונות מתקדמים לפיזור השקעות גלובליות

חברת הפניקס גאה להציע ללקוחותיה שיתוף פעולה ייחודי, שפותח אפשרויות חדשות להשקעות גלובליות.
הפניקס מהמובילות בשוק ההון הישראלי גאה להציג ללקוחותיה את הטופ שבעולם ההשקעות והיא הראשונה בארץ שחברה לבית ההשקעות BlackRock לניהול השקעות של מסלולי אירוח בפוליסת חיסכון פרט שבניהול הפניקס (מסלולי השקעה הפניקס בלקרוק).

בלקרוק (BlackRock) הוא בית השקעות גלובלי, מנהל השקעות מהגדולים בעולם עם השקעות בהיקפים של טריליוני דולרים. בית ההשקעות פועל בפריסה גלובלית עם משרדים ב-30 מדינות שונות ברחבי העולם, ולכן יכול לפעול בבורסות שונות בעולם וליהנות מהשקעות לוקאליות ייחודיות.

מסלולי השקעה הפניקס BlackRock

הפניקס גאה להציע ללקוחותיה ניהול השקעות באמצעות חברת בלקרוק במסגרת מסלולי השקעה הפניקס BlackRock, שהם מסלולי אירוח חדשים המוצעים ללקוחות הפניקס במסגרת פוליסת חיסכון פרט שבניהולה.
מסלולי ההשקעה הם גלובליים ומושקעים 100% בנכסים בחו"ל בפיזור השקעות מגוון בהתאם למדיניות ההשקעה ובחשיפה מלאה למט"ח. הנכסים אינם מגודרים לשקל.

מסלולי ההשקעה:

מסלול הפניקס BlackRock כללי
מסלול הפניקס BlackRock מניות חו"ל

צוות ההשקעה שינהל את מסלולי הפניקס BlackRock נבחר על ידי הפניקס מתוך מגוון צוותי השקעה של בלאקרוק והוא מהמובילים Global AlIocation Team, עם ניסיון רב בהשקעות גלובליות של למעלה מ-20 שנה.

יתרונות מסלולי הפניקס BlackRock:

• גלובליים, אפשרות לפיזור סקטוריאלי
• מסלולי הפניקס BlackRock עומדים לרשות לקוחות הפניקס במקביל למסלולי החיסכון הקיימים בפוליסת החיסכון ואפשר לשלב בין מסלולים, לעבור אליהם או מהם בקלות, בכפוף לנהלי הפניקס ביחס לתנאים ודמי ניהול החלים בכל מסלול השקעה.
• בזכות מסלולי הפניקס BlackRock נהנים לקוחות הפניקס מפיזור השקעה גלובאלי ביותר מ-30 מדינות ברחבי העולם.
   

הפניקס חברה לביטוח בע''מ (להלן: "הפניקס") עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו תמצית, מובא למטרת אינפורמציה בלבד וכחומר רקע בלבד והינו בכפוף להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ו/או פיננסי ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק כאמור בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. הצטרפות למוצר ותנאי המוצר הינם בהתאם לפוליסת הביטוח, נהלי החברה והוראות הדין. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה, בכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה. "הפניקס BlackRock " אלו מסלולי אירוח בפוליסות חיסכון פרט אשר ניהול השקעות בהם יבוצע ע"י חברת "בלאקרוק".
בלאקרוק אינה מנהלת, תומכת, נותנת חסות, מציגה מצגים או התחייבויות כלשהן לגבי כדאיות ההשקעה ב"הפניקס BlackRock" (להלן: "המוצר") המנוהל ומסופק לך על ידי הפניקס. לבלאקרוק אין התחייבויות, חובות, אחריות או התחייבויות כלפי עמיתים, מבוטחים או משקיעים של הפניקס. בלאקרוק הוא סימן מסחרי רשום של, BlackRock Inc ושל החברות הקשורות אליה ("בלאקרוק") ונעשה בו שימוש ברישיון. הנתונים אודות בלאקרוק נכונים לתאריך 30.9.21, מקור הנתונים: BlackRock.