לחסוך ולהשקיע בפוליסת חיסכון

למידע נוסף על תוכניות חיסכון

למה חשוב לחסוך ולהשקיע

אלברט איינשטיין אמר: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח, מי שלא, מפסיד."
כאשר חיסכון מושקע בתכניות חיסכון או במוצרי השקעה, הוא נושא תשואה שמתווספת לחשבון. אם התשואה חיובית, החיסכון גדל. אם היא שלילית, החיסכון קטן. כאשר התשואה חיובית, והכספים ממשיכים להצטבר באותה תכנית חיסכון או השקעה, התשואה, מושגת גם על כספי החיסכון (הקרן) וגם על הריבית שכבר הושגה. זו המשמעות של ריבית דריבית ולכן כאשר התשואה חיובית, הריבית דריבית הופכת משמעותית יותר ככל שמשך החיסכון ארוך יותר.

העיקרון הבסיסי הזה הוא שעומד מאחורי החשיבות בחסכונות בתכניות חיסכון כאלה ואחרות כאשר התכניות נבדלות אחת מהשניה בתנאי התכנית, בנזילות של הכספים, באופי ההשקעה ובנכסים שבהם התכנית מושקעת. הבדלים מהותיים אלה, יוצרים את השוני בין מוצרי חיסכון שונים וגם בין מסלולי השקעה באותו מוצר.

חיסכון בבנק

תכניות החיסכון הבנקאיות הן פיקדונות וחסכונות המתנהלים בבנק כדוגמת פק"מ, מק"מ וכיו"ב הבנקים השונים בישראל מציעים תכניות חיסכון שונות, בין היתר בהתאם לתקופת החיסכון הנבחרת. הכספים יכולים להיות נזילים בכל עת או רק בנקודות יציאה, תלוי בסוג הפיקדון שנבחר.

התוכניות נבדלות אחת מהשניה בעיקר בסוגי הריביות שהתכנית מציעה ותדירות נקודות יציאה. חשוב להבין שהתשואה בתכניות בנקאיות מבוססת ריבית ולכן בתקופות המאופיינות בריבית נמוכה, התשואות על תכניות מסוג זה נחשבות נמוכות.

מאפיין נוסף של תוכניות חיסכון בנקאיות הוא שסגירת תוכנית ומעבר לתוכנית אחרת תחשב במרבית המקרים כאירוע מס. כמו כן, בחלק ניכר מהתכניות הכספים נזילים רק בנקודות יציאה.

מהי פוליסת חיסכון?

פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון המנוהל על ידי חברות ביטוח. בעוד שתכניות בנקאיות מבוססות על ריביות המוענקות על התכנית, פוליסות חיסכון מבוססות על תשואות המושגות באמצעות השקעות בשוק ההון. פוליסות ביטוח מציעות מגוון מסלולי השקעה בעלי מדיניות השקעה שונה. ככלל ככל שמסלול השקעה משקיע יותר במניות כך הוא נחשב תנודתי יותר.

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה המתאים לכל סוגי המשקיעים בזכות המגוון הרחב של מסלולי ההשקעה שהיא מציעה וניתן להשקיעה בה לכל תקופה. היא מאופיינת בגמישות רבה, ביכולות לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא עמלות וקנסות, ובגמישות במועד פדיון הכספים משום שאין צורך להמתין לנקודת יציאה ואפשר למשוך את הכספים לפי צורך. מס רווחי הון ינוכה בעת פדיון במידה והיו רווחים.

למידע נוסף על חיסכון לכל ילד

יתרונות חיסכון והשקעה בפוליסת חיסכון

גמישות בביצוע ההפקדות - אפשר להפקיד כל סכום ולבחור בין הפקדה חד פעמית או הפקדה שוטפת בהוראת קבע.
הכספים ניתנים למשיכה בכל שלב וניתן לפדות אותם במלואם או חלקם.
מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות.
ניתן לעבור בקלות בין מסלולי השקעה באותה פוליסה ללא קנסות, עמלות או תשלום מס.
אפשרות לקבלת הלוואה על חשבון הכספים הצבורים.

פוליסת החיסכון של הפניקס והחיבור לענקית ההשקעות BlackRock

חברת הפניקס נוסדה לפני כ-70 שנה והיא מהחברות הוותיקות והמנוסות בישראל. פוליסת חיסכון פרט של הפניקס מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון משתנות.
הפניקס גאה להציג ללקוחותיה את הטופ שבעולם ההשקעות והיא הראשונה בארץ שחברה לבית ההשקעות BlackRock לניהול השקעות של מסלולי אירוח בפוליסת חיסכון פרט שבניהולה.

בית ההשקעות BlackRock

בלאק רוק (BlackRock) הוא בית השקעות גלובלי, מנהל השקעות מהגדולים בעולם עם השקעות בהיקפים של טריליוני דולרים. בית ההשקעות פועל בפריסה גלובלית ברחבי העולם ויש לו גישה ישירה לבורסות שונות.

בלאק רוק נוסד בסוף שנות ה-80 ומאז הוא עוסק בניהול נכסים המבוסס על פיזור השקעות גלובלי ומציאת הזדמנויות השקעה בעשרות מדינות ברחבי העולם.

תכירו את מסלולי הפניקס BlackRock

הפניקס גאה להיות הראשונה בישראל שמציעה ללקוחותיה ניהול השקעות באמצעות בלאק רוק במסלולי אירוח בפוליסת חיסכון פרט שבניהולה באמצעות שני מסלולי אירוח חדשים המוצעים ללקוחות הפניקס, "הפניקס "BlackRock".

מסלולי הפניקס BlackRock הם גלובליים ומושקעים 100% בנכסים בחו"ל בפיזור השקעות מגוון וגמיש, עם יכולת להשקיע בלמעלה מארבעים מדינות ובמנעד רחב של סוגי נכסים, סקטורים ומבני הון שונים. בכפוף למדיניות השקעה ובחשיפה מלאה למט"ח. הנכסים אינם מגודרים לשקל.

מסלולי הפניקס BlackRock:

• מסלול הפניקס BlackRock כללי
• מסלול הפניקס BlackRock מניות חו"ל

צוות ההשקעה שמנהל את מסלולי הפניקס BlackRock נקרא: Global AlIocation Team, נבחר על ידי הפניקס מתוך מגוון צוותים והוא מהצוותים המובילים של BlackRock, עם ניסיון נרחב בהשקעות גלובליות של למעלה מ-20 שנה.

יתרונות מסלולי השקעה הפניקס BlackRock

• מסלולי הפניקס BlackRock עומדים לרשות לקוחות הפניקס במקביל למסלולי החיסכון הקיימים בפוליסת חיסכון פרט וניתן בכל שלב לשלב בין מסלולים, לעבור אליהם או מהם. המעבר בין המסלולים אינו נחשב כאירוע מס, בכפוף לנהלי הפניקס ביחס לתנאים ודמי ניהול החלים בכל מסלול השקעה.
• הפניקס באמצעות מסלולי האירוח בפוליסת החיסכון שבניהולה מאפשרת למשקיע הישראלי להנות מהכלים המתקדמים, הניסיון והידע של BlackRock בניהול השקעות שלא היו נגישים למשקיעים הישראלים בעבר במוצר מסוג זה .
• בזכות מסלולי הפניקס BlackRock נהנים לקוחות הפניקס, מפיזור השקעה גלובאלי ביותר מ-40 מדינות ברחבי העולם.
   

הפניקס חברה לביטוח בע''מ (להלן: "הפניקס") עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו תמצית, מובא למטרת אינפורמציה בלבד וכחומר רקע בלבד והינו בכפוף להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ו/או פיננסי ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק כאמור בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. הצטרפות למוצר ותנאי המוצר הינם בהתאם לפוליסת הביטוח, נהלי החברה והוראות הדין. החברה רשאית לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתה, בכפוף לפוליסות הביטוח ולהוראות הדין. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה. אין באמור יעוץ או המלצה לנטילת הלוואה. נטילת הלוואה תהיה בהתאם לנהלי ותנאי החברה כפי שיהיו מעת לעת.
בלאקרוק אינה מנהלת, תומכת, נותנת חסות, מציגה מצגים או התחייבויות כלשהן לגבי כדאיות ההשקעה ב"הפניקס BlackRock" (להלן: "המוצר") המנוהל ומסופק לך על ידי הפניקס. לבלאקרוק אין התחייבויות, חובות, אחריות או התחייבויות כלפי עמיתים, מבוטחים או משקיעים של הפניקס. בלאקרוק הוא סימן מסחרי רשום של, BlackRock Inc ושל החברות הקשורות אליה ("בלאקרוק") ונעשה בו שימוש ברישיון.