בין אם מדובר בביטוח המנהלים, קרן פנסיה או קרן השתלמות – כספי החיסכון שלנו מושקעים בחלקם הגדול בשוק ההון.
מסלולים במוצרי חיסכון פנסיוני
כאשר בוחרים את מסלול ההשקעה, כדאי לקחת בחשבון 3 שיקולים מרכזיים:
להבדיל בין תנודתיות לתשואה – באופן טבעי שוקי ההון נסחרים בתנודתיות, אך ההיסטוריה מראה שבטווחים הארוכים התנודתיות הולכת ונעלמת ומגמת העליות נראית יותר ויותר ברורה. מגמה זו איננה מקרית אלא הגיונית וסביר שתימשך לנוכח העובדה שהעולם ממשיך לצמוח. בבחירת מסלול השקעה נכון להבדיל בין התנודתיות לבין תשואות ולהבדיל בין מקריות לבין שיטתיות.
גיל החוסך – כדי להימנע מצד אחד מסיכוני התנודתיות ומצד שני להינות מהתשואה העודפת, שלרוב משיגים הנכסים התנודתיים, הגישה הרווחת היא להיחשף בהשקעה לטווח ארוך למסלול עם תנודתיות גבוהה ולהקטין אותה ככל שמועד הפדיון מתקרב.
מסלול מאוזן – בשוק ההון קיימת אימרה כי אין ארוחות חינם מלבד “פיזור”. למרות הרצון של רבים “לעשות קופה” מסלולי השקעה מפוזרים, עם נכסים מגוונים יותר ומתאמים הפוכים מאפשרים העלאת תוחלת התשואה ביחס לרמת סיכון דומה ולכן חברות שמשקיעות משאבים בהדלת הפיזור מעלות לאורך זמן את הערך לעמיתיהן.
מחלקת ההשקעות של הפניקס פועלת בשנים האחרונות לפי כללים ברורים לפיזור, לניהול התנודתיות, למחקר עומק ולאפיון תיקי הנכסים למאפיינים המשותפים של העמיתים.
פנה לסוכן הביטוח שלך לקבלת פרטים נוספים על המסלולים השונים, על ההבדלים והתשואות.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
