תוכניות חיסכון

תוכניות חיסכון - הדרך שלך להשקעה חכמה 

במציאות פיננסית משתנה, חשוב שיהיו לך את כל הכלים לחסוך ולהשקיע בצורה חכמה. כקבוצת הביטוח והפיננסים המובילה בישראל, הפניקס היא בית אחד לכל הפתרונות הפיננסים וניהול ההשקעות: מחיסכון לכל מטרה ועד חיסכון לגיל הפרישה; מאפיקי השקעה מנוהלים ועד מסחר עצמאי בבורסה בעזרת אקסלנס טרייד; מאפיקים מוכרים ועד אפיקי השקעה וחיסכון מתקדמים, שמציידים אותך ביכולות של השחקנים הגדולים.

כל פתרונות החיסכון וההשקעה שלנו מבוססים על יותר מ- 70 שנות עשייה בעולם הביטוח והפיננסים, בהובלת מומחים מנוסים ומחלקת המחקר הגדולה בישראל. כי כאשר מדובר בכסף שלך, חשוב להפקיד אותו בידיים הטובות ביותר: בידי גוף גדול ומנוסה, שמספק קבלות מוכחות לאורך זמן במצבי שוק משתנים.

שוקלים להתחיל לחסוך?

מצויין. אבל במה לבחור? מה כדאי לקחת בחשבון? ומדוע כדאי להבין שמה שנכון לאחרים לאו דווקא מתאים לכם?
להלן מספר נקודות שכדאי לקרוא ולהבין רגע לפני שאתם ניגשים לבחור לחסון ולהשקיע כספים.

יעד ומטרות

בדומה לכך שאנו נעזרים בתוכנת ניווט עם כניסתנו לרכב, כך גם חשוב להגדיר לעצמנו מראש מהו היעד (המטרה) העיקרית של החיסכון.
האם מדובר בחיסכון למטרות ספציפיות קצרות טווח (לדוגמה רכישת דירה, רכב, שיפוץ של המטבח, חתונה, לידה מתוכננת וכו' וכו') או שמדובר על חיסכון והשקעה לטווח ארוך לצורך צבירת כספים שתוכל לשרת אתכם בטווח הארוך לכל מטרה שאתם שואפים לה בהמשך.
טיפ: מומלץ להגדיר מטרה שאפתנית אך גם מושגת ככל הניתן, כזו שתהיה רלוונטית שתספק מוטיבציה מוחשית במהלך חיי החיסכון להגשמתה. 

טווח השקעה

במסגרת בחירת המוצר ומסלול ההשקעה מומלץ מאוד לתאם ציפיות עם עצמכם ולהבין מתי להערכתם תצטרכו את הכסף.
מדוע זה חשוב? כי ידיעה שניתן להסתדר בלי הכסף המושקע לטווח ארוך תאפשר לכם להמשיך לדבוק בתוכנית החיסכון שבחרתם ולא להילחץ במידה ותחוו תנודות כאלו או אחרות בשווקים (עליות וירידות), לעומת כספים שנצטרך בטווחים הקצרים יותר שיידרשו מאיתנו מראש לנהוג כלפיהם באופן שונה בבחירת המוצר ומסלול ההשקעה.
מהו טווח קצר? מהו טווח בינוני? ומהו טווח ארוך? זה מאוד אינדיווידואלי -  הגדרת טווח ההשקעה מושפעת לדוגמא גם מהגיל וגם מהסטאטוס שלנו.
לדוגמא: צעירים יכולים לחשוב על חיסכון של 10 שנים כתקופה ארוכה מאוד, לעומת שכירים בני 50 שרואים בחיסכון לגיל הפרישה כיעד מוחשי ביותר.

רמת הסיכון

אחרי שהגדרנו עם עצמנו את המטרה ותיאמנו ציפיות לעניין טווח ההשקעה המתבקש/הרצוי להערכתם, נותר לבחור את רמת הסיכון אשר מגולמת במסלול ההשקעה.
גם כאן, הבחירה היא אינדיווידואלית לחלוטין. אין נכון או לא נכון - יש מתאים או פחות מתאים.
מצד אחד, בחירה במסלול שלרוב תנודתי יותר, לעיתים משמעותו פוטנציאל גדול יותר לתמורה, אבל מצד שני זה מצריך מאיתנו להבין האם האופי, הגישה, טווח השקעה וההרגשה שלנו תאפשר לנו "לישון טוב בלילה" לאורך טווח ההשקעה מסוג זה ואולי נעדיף סוג השקעה סולידי יותר.

בחירת המוצר המתאים

מצויין שהגדרתם מטרה, מעולה שהבנתם את המשמעות של טווח ההשקעה, ונהדר שהחלטתם על רמת הסיכון המתאימה מבחינתכם,
אבל... איזה מוצר לבחור? האם להשקיע בפלטפורמה אחת? או לבחור לגוון (לפזר) את ההשקעה בין מספר אפיקים ומכשירים?
כמו בכל דבר בחיים: למוצרים השונים יש יתרונות וחסרונות, תנאים ומגבלות שונים.
לשם כך, אין ברירה: חשוב לקרוא ולהבין את המאפיינים והמשמעויות ובכלל מוצע להיעזר בבעל רישיון פנסיוני שבמסגרת תפקידו לסייע לכם לבחור את הפלטפורמה המתאימה לפרמטרים שהגדרתם בסקירה זו בתוספת מאפיינים נוספים אישיים שלכם שרלוונטיים לכם ולמשפחתכם.

הפניקס חברה לביטוח בע''מ והפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "הפניקס") עוסקות, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולהן זיקה למוצרים פנסיוניים ו/או פיננסיים המנוהלים על ידן. האמור לעיל הינו תמצית, מובא למטרת אינפורמציה בלבד וכחומר רקע בלבד והינו בכפוף להוראות הדין. האמור אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני ו/או פיננסי ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק כאמור בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. הצטרפות למוצר ותנאי המוצר הינם בהתאם לפוליסת הביטוח, נהלי החברה והוראות הדין. החברות רשאיות לשנות את מדיניות ההשקעות בהתאם לשיקול דעתן, בכפוף לפוליסות הביטוח ו/או תקנוני קופות הגמל ו/או קרנות הפנסיה ולהוראות הדין. אין באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה. "הפניקס BlackRock" אלו מסלולי אירוח בפוליסות חיסכון פרט שבניהול הפניקס חברה לביטוח בע"מ אשר ניהול השקעות בהם מבוצע ע"י חברת "בלאקרוק". בלאקרוק אינה מנהלת, תומכת, נותנת חסות, מציגה מצגים או התחייבויות כלשהן לגבי כדאיות ההשקעה ב"הפניקס BlackRock" ("המוצר") המנוהל ומסופק לך על ידי הפניקס חברה לביטוח בע"מ. לבלאקרוק אין התחייבויות, חובות, אחריות או התחייבויות כלפי עמיתים, מבוטחים או משקיעים של הפניקס חברה לביטוח בע"מ. בלאקרוק הוא סימן מסחרי רשום של BlackRock, Inc ושל החברות הקשורות אליה ("בלאקרוק") ונעשה בו שימוש ברישיון.