פנסיה מקיפה

"הפניקס פנסיה מקיפה"

הקרן מבטיחה קצבת זקנה לצד כיסויים ביטוחיים. כספי הקרן מושקעים בשוק ההון בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי.

פתרונות השקעה מגוונים

בקרן הפנסיה המקיפה קיימים  מגוון מסלולי השקעה מתמחים ברמות סיכון  משתנות לצד מסלולי ברירת המחדל המבוססים על מדיניות השקעות בהתאם לגיל העמית.
לרשימת המסלולים והתשואות

חיסכון פנסיוני לעתיד וכיסויים ביטוחיים בהווה

קרן פנסיה היא מכשיר חיסכון המאפשר לך לחסוך מדי חודש, ולקבל קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה. ישנם שני סוגי קרנות פנסיה חדשות: קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית.

קרן פנסיה מקיפה כוללת שני רבדים: רובד החיסכון לפנסיה ורובד ביטוחי, המעניק לך ולמשפחתך ביטחון כלכלי במקרה של נכות או פטירה במקרים ובנסיבות המצוינים בתקנון הקרן.

יתרון משמעותי נוסף וייחודי לחיסכון בקרן פנסיה מקיפה, הוא מנגנון המבטיח תשואה לקרן הפנסיה עבור חלק מהנכסים המנוהלים (שנכון להיום עומד על 30%). בקרן הפנסיה המקיפה קיימת תקרת הפקדה חודשית של 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק. ככל שההפקדה לקרן פנסיה מקיפה עולה על תקרה זו, תועבר היתרה לחשבון בקרן פנסיה הכללית.

סוגי הקצבאות הקיימות בקרן פנסיה מקיפה

1. קצבת זקנה

קצבת זקנה היא תשלום חודשי שוטף שצפוי לקבל העמית החל ממועד פרישתו ולמשך כל חייו.

קצבת זקנה מחושבת באופן הבא: הסכום המתקבל מחלוקת הסכום הצבור בחשבון העמית, במקדם האקטוארי שניתן לעמית בטרם קבלת קצבת זקנה בהתאם לתקנון קרן הפנסיה:

סכום צבור חלקי מקדם אקטוארי = קצבת זקנה חודשית לכל החיים

לצורך קבלת הקצבה, על העמית להגיש בקשה לקרן הפנסיה לקבלת קצבת זקנה. את הבקשה ניתן להגיש החל מגיל 60.

קצבת זקנה משולמת למשך כל חיי העמית, ולאחר מותו, תשולם קצבת שאירי פנסיונר לבן/בת הזוג של העמית לכל ימי חייו בהתאם למסלול הפרישה שבחר העמית במועד היציאה לפנסיה וככל שקיימים שארים נוספים, הם יקבלו קצבה בהתאם להוראות התקנון.

בקרן הפנסיה קיימים מסלולי פרישה שונים לרבות אפשרות להיוון קצבה והכל בכפוף להוראות תקנון הקרן והוראות הדין. עמית המבקש לקבל פנסיית זקנה נדרש לבחור את מסלול הפרישה המתאים לו ובחירה זו תלווה אותו למשך כל חייו.

על הפורש לבחור מבין מגוון מסלולי הפרישה הקיימים בקרן בהתאם להעדפותיו והסטטוס המשפחתי שלו:

תוכניות פרישה לפנסיונר ללא שאירים:

• קצבת זקנה לכל החיים לפורש, ללא הבטחת מינימום תשלומים.
• קצבת זקנה עם הבטחת תשלומים לתקופה של 60, 120, 180 או 240 חודשים ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת ההבטחה לא יעלה על גיל 87. ככל והפנסיונר נפטר בתקופת הבטחת התשלומים יקבלו המוטבים או היורשים בסכום חד פעמי את יתרת התשלומים המובטחים, בהתאם לתקנון הקרן בסכום חד פעמי. 

תוכניות פרישה לפנסיונר ופנסיונרית עם שאירים:

• קצבת זקנה לכל חיי הפנסיונר ולאחר פטירתו, קצבת שאירי פנסיונר בהתאם לשיעור הקצבה שנבחר על ידי הפנסיונר במועד הפרישה. 
• קצבת זקנה במסלול הבטחת תשלומים - קצבת זקנה לכל חיי הפנסיונר ולאחר פטירתו, קצבת שארי פנסיונר בהתאם לשיעור שבחר במועד הפרישה, כאשר באפשרות העמית לבחור תקופת הבטחת התשלומים בהתאם לתקנון הקרן לתקופות של 60, 120, 180 או 240 חודשים ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת ההבטחה שבחר לא יעלה על גיל 87. המשמעות הינה כי ככל שהפנסיונר נפטר בטרם הסתיימה תקופת הבטחת התשלומים, יקבלו שאריו הזכאים, בהתאם לתקנון הקרן, את קצבת הזקנה של הפנסיונר וזאת עד לתום תקופת ההבטחה, ובסיום תקופת ההבטחה, סכום הקצבה יותאם בהתאם לשיעור שנקבע על ידי הפנסיונר בעת יציאתו לפרישה לקצבת שאירי פנסיונר.

2. קצבת נכות

קצבת נכות משולמת בהתאם לתנאים המוגדרים בתקנון הקרן. 

• קבלת קצבת נכות מרבית בשיעור של 75% מהשכר הקובע.
  תקנון הקרן מגדיר מנגנון לפיו מחושב השכר הקובע לקצבת הנכות.
• זקיפת הפקדות לעמית המקבל קצבת נכות
  בנוסף לקבלת קצבת נכות, תמשיך קרן הפנסיה להפקיד מדי חודש לטובת החיסכון של העמית בקרן את התשלום החודשי לחשבון שלו וזאת במקום ההפקדות החודשיות שהיה מבצע המעסיק או העמית עצמו, אם הוא עצמאי במשך תקופת הנכות. שיעור ההפקדה יהיה בהתאם לשיעור הנכות שנקבעה על ידי הגורם המוסמך בקרן ובהתאם להוראות התקנון.

3. קצבת שארי עמית 

קצבת שארים משולמת בהתאם לתנאים המוגדרים בתקנון הקרן. קצבת שאירים כוללת:

• קצבה לאלמן או לאלמנה – לכל החיים
• קצבה ליתומים – עד גיל 21
• קצבה לבן\בת מוגבל\ת (בהתאם להגדרה בתקנון) – לכל החיים
• הורה

* "שאר"- בהתאם ובכפוף להגדרתו בתקנון קרן הפנסיה.
** מהלך 5 השנים הראשונות ממועד ההצטרפות לקרן או לחידוש הכיסוי הביטוחי חלה תקופת אכשרה, כהגדרתה בתקנון הקרן, בגין מצב רפואי קודם שקדם להצטרפות לקרן או לחידוש הכיסוי הביטוחי כאמור בהקשר של קצבאות נכות ושארים.

שינוי מסלול ביטוח

העמית רשאי בכל מועד, ובטרם הגיע לגיל פרישה ו/או בטרם החל לקבל פנסיית זקנה, המוקדם מבניהם, לפי שיקול דעתו להודיע בכתב על שינוי מסלול ביטוח. אם הכיסוי הביטוחי לנכות או שאירים יגדל בעת שינוי המסלול, תדרש תקופת אכשרה חדשה מלאה למחלה קודמת, של 60 חודשים מיום החלפת המסלול, בגין ההגדלה בשיעור הכיסוי הביטוחי. עבור מתן הודעה על שינוי מסלול, קבלת מידע ובדיקת האפשרויות ניתן לפנות לסוכן הפנסיוני שלכם או למוקד קשרי הלקוחות, בטלפון 3455* או 03-7332222.

שמירת כיסוי ביטוחי בעת הפסקת הפקדות

בהתאם לתקנון קרן הפנסיה בעת הפסקת הפקדות שוטפות לקרן, יישמר הכיסוי הביטוחי כפי שהיה במועד הפסקת ההפקדות לקרן למשך חמישה חודשים (ארכת ביטוח).
בתקופה זו, הכיסויים הביטוחיים למקרה של נכות או פטירה יישמרו באופן אוטומטי באמצעות תשלום מתוך רכיב התגמולים הקיים ביתרה הצבורה בחשבון. או לחילופין על ידי הפקדת כספים באופן עצמאי וזאת על מנת שהכיסויים הביטוחיים יישמרו.
נציין, כי בהתאם לתקנון קיימת אפשרות להודיע לחברתנו על ביטול המשך הכיסוי.
חשוב לשים לב: הפניה לקרן הפנסיה לצורך שמירה על הכיסויים הביטוחיים חייבת להיעשות לפני שמסתיימת ארכת הביטוח.
בטרם הסתיימה ארכת הביטוח ועל מנת לשמור על הכיסוי הביטוחי, עליך לפנות לקרן ולהסדיר את המשך התשלום לצורך שמירה על הרכיב הביטוחי. באפשרותך להסדיר המשך שמירה על הכיסוי הביטוחי לתקופה שלא תעלה על 24 חודשים רצופים (הכוללים את ארכת הביטוח) החל מהמועד בו הופסקו ההפקדות לקרן או עד לתום תקופה השווה לתקופת רציפות ההפקדות האחרונה.
במידה וההפקדות השוטפות לא ישובו לסדרן תוך חמישה חודשים, ייקטע הרצף הביטוחי ותיאלץ לצבור מחדש את תקופה האכשרה (תקופה בה אין כיסוי ביטוחי בגין מצב רפואי הקודם למועד ההצטרפות).

מעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) התשס"ה - 2005 וחוזרי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, העניקו לעמיתים את זכות הבחירה הבלעדית בכל הנוגע למקום שבו ינוהל החיסכון הפנסיוני שלהם. העמיתים רשאים להעביר את הכספים שצברו מקרן פנסיה חדשה אחת לשניה לפי שיקול דעתם. 

פרופיל החברה המנהלת
קרן הפנסיה "הפניקס פנסיה מקיפה" מנוהלת על ידי חברת הפניקס פנסיה וגמל בע"מ, מקבוצת הפניקס. אין באמור לעיל בכדי להוות ייעוץ או המלצה או חוות דעת מכל סוג שהיא לרכישה או הצטרפות למוצר פנסיוני. האמור אינו מהווה ייעוץ לפני פרישה | ההצטרפות לקרן הפנסיה הינה בכפוף להליך חיתום כמקובל בחברה | האמור הינו תמצית בלבד וזכויות העמיתים ותנאי ההצטרפות והפרישה ו/או התנאים לקבלת קצבה של העמית ושאריו יהיו בהתאם לתנאי תקנוני קרנות הפנסיה והוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת.  במקרה של סתירה בין האמור לעיל להוראות התקנון ו/או הוראות הדין, יגברו הוראות התקנון והוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת.
"המטריה הביטוחית" הנה מוצר של חברת הפניקס חברה לביטוח בע"מ.