קרן פנסיה

ההפקדות לקרן הפנסיה מופקדות לעמית שכיר על ידי המעסיק מידי חודש וכוללות את הפקדות החוסך ואת הפקדות המעסיק. עמיתים עצמאיים מבצעים את ההפקדות לקרן הפנסיה באופן עצמאי באמצעות הוראת קבע.

תקרת דמי הניהול שחברה המנהלת רשאית לגבות על פי הרגולציה:

בקרן פנסיה מקיפה: 6% מהפקדה חודשית ו-0.5% בחישוב שנתי מהצבירה.

בקרן פנסיה כללית: 4% מהפקדה חודשית ו-1.05% בחישוב שנתי מהצבירה.

עבור עמית שכיר, ההפרשה לקרן הפנסיה המקיפה הינה שיעור מהשכר החודשי. על פי צווי ההרחבה בנושא, מקובל להפקיד לקרן הפנסיה המקיפה דמי גמולים בשיעור של כ- 12.5% משכר העובד, בנוסף, על פי צווי ההרחבה, מפקיד המעסיק שיעור של 6% לרכיב הפיצויים.

בהתאם להוראות התקנון, החל מגיל 60 רשאי העמית לקבל קצבה חודשית (פנסית זקנה).

גובה קצבת הזקנה החודשית נקבע על-ידי חלוקת הסכום הצבור בקרן הפנסיה במועד ההמרה לפנסיית זקנה, אשר כולל את הסכומים שנחסכו במהלך התקופה בה העמית עבד והפריש כספים לקרן, ואת הרווחים שנצברו כתוצאה מהשקעת הכספים הללו על-ידי הקרן (בניכוי כלל הניכויים על פי התקנון). סכום זה מחולק במקדם המרה אשר מחושב בהתאם למועד הפרישה המבוקש, שנת הלידה ומינו של העמית וככל שיש בן / בת זוג אזי נלקח בחשבון הנתונים האישיים של בן /בת הזוג, והכל בהתאם למקדמים הרלוונטיים בתקנון במועד ההמרה. ניתן לבחור שיעור קצבה לבן / בת הזוג אשר נע בין 30% ל 100%. שיעור זה קובע את הפנסיה אשר תקבל אלמנת הפנסיונר בעת מות הפנסיונר. 

כמו כן ניתן לבחור תקופת תשלומים מובטחים, כך שאם הפנסיונר נפטר במהלך תקופת ההבטחה, אזי תשולם הקצבה כפי ששולמה לפנסיונר עד לתום לתקופת ההבטחה לבת/בן זוג ולאחר מכן לפי השיעור שנבחר לבן הזוג בעת ההמרה לפנסיה.

ישנה חשיבות גדולה להתחיל לחסוך מוקדם ככל הניתן וזאת בכדי להגיע עם סכום צבור גבוה ככל הניתן לגיל פרישה וליהנות מקצבה גבוהה ככל שניתן בעתיד.

כיום, בקרן המקיפה שבניהול הפניקס פנסיה וגמל בע"מ קיימים 10 מסלולי השקעה מגוונים לבחירת העמית, וזאת בהתאם להעדפותיו האישיות, לרבות מסלול השקעות תלוי גיל. ניתן לפצל את ההפקדות בין מספר מסלולי השקעה לבחירת העמית.

עמיתי הקרנות של הפניקס נהנים מניהול השקעות איכותי על ידי אגף ההשקעות מהמובילים בשוק חיסכון ארוך הטווח בישראל - בשילוב שירות מקצועי ויעיל. 

קרנות של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ מאפשרות פתרונות פנסיוניים כוללים לחוסכים עצמאיים ושכירים, בזכות מגוון מסלולי השקעה מתמחים וזאת בנוסף למסלול ברירת המחדל – מודל השקעות תלוי גיל אקטיבי, כמו כן קיים מגוון של מסלולי ביטוח בהתאמה למאפייניו וצרכיו האישיים של החוסך.