מקלידים "מחשבון ביטוח משכנתא" ומגיעים למחשבונים השונים הקיימים ברחבי הרשת. אלה יכולים לתת לכם מושג כללי על טווח המחירים אליו אתם עומדים להיכנס. לאחר מכן ניתן לפנות באופן ישיר, פרונטלית או אונליין, לחברות הביטוח השונות בבקשה לקבלת הצעת מחיר. כשתקבלו את ההצעות, תוכלו להשוות ביניהן ולהחליט מי מתאימה ביותר עבורכם.
ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא הוא שם כולל לשני סוגי ביטוח נפרדים: ביטוח מבנה וביטוח חיים. אם אתם מבקשים מהבנק ממנו אתם לווים את המשכנתא גם הצעת מחיר לביטוח משכנתא, בקשו לקבל גם את עלותה של כל פוליסה בנפרד, בכדי להקל עליכם בהשוואת המחירים.
רכישת ביטוח חיים למשכנתא
רכישה של ביטוח חיים למשכנתא (כמו גם ביטוח חיים פרטי) כרוכה בתהליך שכולל בדרך כלל גם חיתום רפואי. החיתום מתבצע על בסיס שאלון רפואי מפורט שמהווה חלק בלתי נפרד מהליך ההצטרפות לביטוח ומשמש, בין היתר, לקביעת תעריף הביטוח.
רכישת ביטוח מבנה למשכנתא
עלות הפרמיה לביטוח המבנה תלויה אך ורק במאפייני הנכס עצמו ולא בבעליו. המחיר מושפע מערך הנכס מחד ומאפיינים שמעלים או מקטינים את הסיכויים לפגיעה בו. למשל, דירת קרקע מועדת יותר להיפגע משיטפון בחורף, מאשר דירה בקומה עליונה וכדומה. זהו מוצר יחסית קל להשוואה מבין ההצעות השונות שתקבלו.
השוואת מחירי ביטוח חיים למשכנתא
ביטוח חיים למשכנתא הוא כיסוי למקרה מוות של הלווה. במקרה כזה הביטוח אמור לשלם את יתרת המשכנתא, בהתאם לתנאי הפוליסה. ככלל, סכום הביטוח בפוליסה מתבסס על סכום הלוואת המשכנתא שנלקחה מהבנק. הפרמיה של הפוליסה תלויה בפרמטרים שונים, חלקם מאפייני ההלוואה עצמם וחלקם תלויים בחיתום הרפואי.
גיל, מין ומאפיינים נוספים שמשפיעים על עלות ביטוח משכנתא
גיל המבוטח או המבוטחת והמין שלהם עלולים להשפיע על גובה הפרמיה. למשל: לרוב, התעריף לגבר יהיה גבוה יותר מהתעריף לנשים, עקב שוני בתוחלת החיים. והתעריף למעשנים צפוי להיות גבוה יותר מאנשים שאינם מעשנים. חברת הביטוח מתמחרת בעצם את הסיכון להתקיימות מקרה הביטוח.
סכום ההלוואה כפרמטר לגובה הביטוח חיים על המשכנתא
ככלל, סכום ההלוואה שלפיו יוגדר סכום הביטוח הוא הסכום הכולל של החוב לבנק. כלומר, איזה סכום בסופו של דבר על בני הזוג לשלם לבנק על מנת לפרוע את המשכנתא שלקחו. במשך השנים יורד סכום יתרת המשכנתא בהתאם ללוח הסילוקין וסכום הביטוח בפוליסה מתעדכן בהתאם.
כיסויים והרחבות לביטוח המבנה
ברכישת ביטוח מבנה דרך הבנק, האפשרות להוסיף הרחבות לפוליסה ולהרחיב את רשת ההגנה לא קיימת. אין הבנק רשאי למכור ביטוח שחורג מגבולות המשכנתא וסכום המשכנתא.
הפניקס ביטוח משכנתא מציעה לכם מגוון הרחבות וכיסויים נוספים שיעניקו לכם שקט נפשי רב ורשת ביטחון חזקה יותר לעתות משבר ולרגע האמת.
בביטוח המבנה למשכנתא, מציעה הפניקס הרחבה של הפוליסה לערך הדירה כולה, מעבר לסכום ההלוואה. כך, במקרה של אסון, תהיו מוגנים יותר ומכוסים מפני הוצאות מכיסכם. במקרה של פגיעה בנכס הממושכן שמבוטח אך ורק בגובה סכום ההלוואה, עלול להיווצר מצב בו הבנק מקבל פיצוי על אובדן הערבון שלו להחזר ההלוואה, אך הלווים עצמם נשארים ללא דירה ראויה למגורים או קורת גג בכלל. למשל, במקרה של רעידת אדמה והרס מוחלט של הבניין.
לסיכום
חשוב לקרוא בעיון את תנאי הפוליסה ולהבין את המשמעויות שלהם ואם משהו לא ברור – תבררו.
בנוסף, אל תשכחו כמובן להבין בדיוק מהן עלויות ביטוח המשכנתא ולא רק ביום רכישת הפוליסה, אלא עד לגיל סיום ההלוואה ותום תקופת הביטוח. בדקו את גובה סכום הביטוח והאם יש בו שינויים לאורך השנים בהתאם לשינוי בסכום הביטוח. חשוב לדעת שבביטוח חיים למשכנתא אם קיימות מספר פוליסות בתוקף, בקרות מקרה הביטוח, ישולם סכום הביטוח מכל אחת מהפוליסות ללא תלות בקיומה של פוליסה אחרת בכפוף לתנאי הפוליסות, כל סכום מעבר לסכום הלוואה ישולם למוטבים של הנפטר ולא לבנק המלווה.
עוד בנושא
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. האמור לעיל הינו לידיעה כללית, מהווה תמצית וכחומר רקע בלבד. אין באמור לעיל בכדי להוות ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת מכל סוג שהיא לרכישה ו/או הצטרפות למוצר והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן עפ"י דין. בכל מקרה של סתירה בפרשנות בין תנאי הפוליסה למידע האמור, יגברו תנאי הפוליסה. כל האמור לעיל הינו תמצית בלבד וזכויות המבוטח יהיו בהתאם לתנאי הפוליסה וסייגיה. מכירת המוצרים כפופה להוראות כל דין להליך חיתום ולנהלי החברה ותתחשב בנתונים האישיים של כל אדם. החברה ו/או מי מטעמה לא אחראים ולא ישאו בכל נזק ו/או הפסד שיגרם לקורא ו/או לצד שלישי כלשהו כתוצאה מהסתמכות ושימוש במידע שלעיל. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
