עד לפני כמה שנים, לווים היו פונים לגופים חוץ בנקאיים רק לאחר שהם לא קיבלו הלוואה דרך הבנק. אך בשנים האחרונות שוק ההלוואות החוץ בנקאיות פורח, ומאפשר ללווים ליהנות מסט נרחב של יתרונות שרבים לא מכירים. ריכזנו עבורכם את המרכזיים שבהם.
מהירות קבלת ההלוואה
אם יש דבר שאנחנו פחות אוהבים מלעמוד בתור, זה להיתקע בתוך הסבך הבירוקרטי. בטח בתקופות של אי וודאות כלכלית שבהן אנחנו פונים לקבל הלוואה, ומקווים לראות את הכסף בחשבון כמה שיותר מהר. החדשות הפחות טובות הן שכמו הרבה תהליכים בירוקרטיים, גם תהליך קבלת ההלוואה מהבנק יכול להיות מסורבל. לעומת זאת, אחד היתרונות של לקיחת הלוואה מגופים חוץ בנקאיים היא היעילות, שמקצרת את משך תהליך אישור ההלוואה, תוך חיסכון בזמן ובמאמץ.
גמישות, גמישות, גמישות
ואם כבר מדברים על בירוקרטיה, במקרים מסוימים היא עשויה להגביל את יכולתו של הבנק להציע לכם הלוואה המותאמת לצרכים שלכם. לעומת זאת, מלווים חוץ בנקאיים ידועים ביכולתם לאפשר לכם להתאים את מאפייני ההלוואה לצרכים הייחודיים שלכם. הפניקס מאפשרת, בין היתר, לבקש הלוואה תוך קביעת גובה ההחזר החודשי ואת משך ההלוואה כתלות בגובה ההלוואה ובכפוף למדיניות הפניקס. בנוסף, הפניקס מאפשרת להקפיא את תשלומי החזר ההלוואה אחת לשנה, ובחלק מהמקרים לקבל גרייס (לדחות את מועד תחילת ההחזרים). אך חשוב לזכור שההלוואה ממשיכה לצבור ריבית בגין תקופת ההקפאה ותקופת הגרייס ודחיית ההחזרים עשויה להיות כרוכה בתשלום ריבית גבוהה יותר.
יתרון נוסף של הלוואות חוץ בנקאיות רבות, הוא בתנאי פירעון מוקדם גמישים – שמאפשרים להחזיר את כל ההלוואה או חלק ממנה בכל עת, ללא קנסות והגבלות המאפיינים לעיתים את ההלוואות דרך הבנק. לצד זאת, תנאי הלוואות החוץ בנקאיות יכולים להיות תחרותיים גם ביחס להלוואות המוצעות בבנקים – ובכך לאפשר לכם ליהנות מכל העולמות.
לא צריך ערבים או ביטחונות
אחד החסמים שיכולים לעכב את אישור ההלוואה בבנק, הוא הצורך להעמיד ביטחונות (כמו משכון הרכב או הבית) או להציג ערבים. לעומת זאת, ניתן לעיתים לקבל הלוואה חוץ בנקאית בלי להמציא ערבים וביטחונות, מה שיכול להוריד דאגות מהראש ולקצר את תהליך אישור ההלוואה.
היצע נרחב של פתרונות
מנעד הפתרונות החוץ בנקאיים הולך וגדל, ומעמיד לרשות הלווים מגוון חלופות שחורגות מהאפשרויות המוצעות על-ידי הבנקים. ההיצע הרחב מאפשר לכם למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורכם. עם זאת, חשוב לבחור רק בפתרונות חוץ בנקאיים המפוקחים ע"י רשות ממשלתית כגון רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון ולהימנע מבחירה בגופים בלתי מפוקחים.
לקבל הלוואה בלי לתפוס את המסגרת
במיוחד בתקופות של חוסר וודאות כלכלית, נרצה לתפוס כמה שפחות ממסגרת האשראי בבנק למקרה שנזדקק לה בהמשך. בשונה מהלוואות בנקאיות שתופסות את המסגרת, הלוואה לכל מטרה בהפניקס לא משפיעה על מסגרת האשראי בבנק. על מנת לסייע לכם לקחת הלוואה בצורה אחראית, הפניקס מאפשרת לכם להתאים את ההלוואה לצרכים ולמאפיינים שלכם, לרבות לעניין יכולת ההחזר החודשית, בכפוף למדיניות הפניקס.
שוקלים לקחת הלוואה חוץ בנקאית? כך תפיקו ממנה את המקסימום
כמו שהספקנו להבין, להלוואה חוץ בנקאית יש יתרונות רבים שחלקם פחות מוכרים. כדי למצות את יתרונותיה, חשוב לבצע סקר שוק ולבחור את ההלוואה שמעניקה את התנאים הטובים ביותר בהתאם לצרכים שלכם. בנוסף, בתקופות של חוסר יציבות כלכלית, כדאי לבחור בהלוואה שתעניק לכם את רמת הגמישות הגבוהה ביותר: מקביעת גובה סכום ההחזר החודשי ומשך ההלוואה – ועד לתנאי פירעון מוקדם של ההלוואה ללא מגבלות.
והכי חשוב: צריך לבחון את נחיצות ההלוואה, גובהה ויכולת ההחזר. נטילת הלוואה יכולה לסייע לנו לקדם מטרות או להעניק מרווח נשימה כלכלי. אך כמו כל כלי אחר, גם נטילת הלוואה יכולה להרע את מצבנו אם נעשה בה שימוש לא נכון – למשל אם ניקח הלוואה גדולה מדי או עם החזר חודשי שנתקשה לעמוד בו. החזר שכזה עשוי להגדיל את המינוס ולאלץ אותנו לקחת הלוואות נוספות.
בזכות ההלוואות החוץ בנקאיות, הבירוקרטיה הבנקאית היא כבר לא גזירת גורל. הכרת היתרונות של הלוואות חוץ בנקאיות תוך בחירת ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם, תאפשר לכם להפיק מהן יותר.
המלווה: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, ח.פ. 513872739, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי ואין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו, לתנאי החיתום שלו ולתנאי הסף שיקבעו בהם. המלווה רשאי לשנות את התנאים בכל עת וללא הודעה מוקדמת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. קבלת ההלוואה עשויה להיות כרוכה בתשלום עמלות כפי שיפורט במסמכי ההלוואה. הצעת ההלוואה תינתן (ככל שתינתן) לכל לקוח בהתאם לבקשתו ולנתוניו האישיים. התנאים שיחייבו את הצדדים, הם התנאים שיכללו במסמכי ההלוואה וכל מסמך אחר הקשור להלוואה.
