קופת גמל לעצמאים

זה לא רק הגיל, זה התמהיל

תיקון 190 רלוונטי כאפיק חסכון והשקעה לכל מי שברשותו כספים פנויים ומבקש למצוא אלטרנטיבה מצוינת להשקעה ולהגדיל את רכיב הפנסיה או ההון (או שילוב ביניהם) מגיל 60, וכן ליהנות מהאפשרות להטבות מס (בכפוף לעמידה בתנאי התיקון). 

כל חוסך יכול לפתוח קופת גמל במעמד עצמאי, להפקיד כל סכום ללא קשר למצבו האישי, עיסוקו או הכנסתו, ולדעת כי יוכל לממש את הצבירה בהתאם לאפשרויות הבאות :

1. משיכה הונית
במידה וגילו של העמית 60 שנים ומעלה והוא מקבל קצבה מזערית של לפחות 4,603 ₪ (נכון לשנת 2022) מקרן הפנסיה/ביטוח המנהלים שלו, יוכל החוסך לבצע משיכה הונית ולשלם לכל היותר מס רווח הון בשיעור של 15% נומינאלי. לתשומת לבכם - משיכה הונית תתאפשר רק עבור הסכומים שהופקדו ועולים על הקצבה המזכה המוטבת בהתאם להגדרתה בהוראות הדין בגין כל שנת הפקדה (35,244 ₪ נכון לשנת 2022).

2. קצבה מוכרת פטורה ממס לכל החיים
במידה וגילו של העמית 60 שנים ומעלה, באפשרות החוסך לבקש להעביר את היתרה הצבורה (כולה או חלקה) לפוליסה משלמת לקצבה, ולקבל סכום חודשי קבוע פטור ממס לכל חייו עם תקופה מובטחת לבחירה. 

3. העברה בין דורית - חשוב להכיר, ראוי להזכיר
קופת גמל מאפשרת לכל חוסך למנות מוטבים לבחירתו אשר יהיו זכאים לסכומים שייצברו בקופה לאחר פטירתו, הכל בהתאם להוראות הדין וההסדר התחיקתי ותקנון הקופה.

ואיך מפקידים?

לקופת גמל במעמד עצמאי ניתן להפקיד בפשטות באמצעים הבאים:

1. העברה בנקאית
   הפקדה אל חשבון העו"ש של המוצר: בנק: 20, סניף: 409 חשבון: 136053 ודיווח באמצעות ממשק דיגיטלי או להעביר אלינו אסמכתא לכתובת דוא"ל Hafkadot@fnx.co.il 
2. המחאה (צ'ק)
   ניתן להעביר למשרדינו ברחוב דרך השלום 53 , גבעתיים, מיקוד 5345433 המחאה עם פרטייך האישיים לפקודת "הפניקס פנסיה וגמל בעמ".

יתרונות נוספים במסגרת ניהול הכספים בקופת גמל

• השקעה גם בנכסים שאינם סחירים+
  מרכיבי השקעה כגון נדל”ן, קרנות פרטיות, הלוואות, קרנות גידור וכו’ - נכסים שמהווים כרית ביטחון שאינה תלויה ישירות בביצועי שוק ההון מול השקעות.
• הטבות מס
  הפקדה לקופת הגמל מאפשרת להגיש בקשה לקבלת הטבות מס (זיכוי-ניכוי), בהתאם למילוי דיווח שנתי.
• דחיית מס
  תשלום המס בגין הרווח במסגרת משיכה הונית מתבצע רק בעת פדיון הכספים.
• אזרחות אמריקאית
  קופת גמל במסגרת הפקדה לתיקון 190 אינה נחשבת מוצר פיננסי כך שלא מחייב הצהרת  FATCA.
• הלוואות
  עד 7 שנים (גרייס/שפיצר) בכפוף להוראות הרגולציה, מדיניות החברה ולנהלי החיתום בחברה.

ביום 30.9.21 מוזגה חברת הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ לחברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה"). החברה עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני  ו/או לייעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או לייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. המידע והנתונים כפופים להוראות הדין והרגולציה ולנהלי החברה כפי שיעודכנו מעת לעת ובמקרה של סתירה תגברנה הוראות הדין והרגולציה. יודגש כי ההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של העמית, והחברה ו/או מי מטעמה אינם אחראים בכל צורה שהיא לשלמות המידע ולא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם לעמית מהסתמכות על המידע .מובהר, כי חבות המס הסופית, לרבות הטבות המס ככל שיינתנו לעמית, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין בשימוש במידע המוצג כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. מובהר, כי על אף שחברה נוקטת באמצעים סבירים על מנת לוודא כי המידע והנתונים המוצגים באתר האינטרנט שלה הינם נכונים ואמינים, ייתכנו מקרים בהם יפלו טעויות ו/או שיבושים ו/או אי דיוקים ו/או השמטות במידע המופיע באתר.

אין במידע על הדירוג והתשואות שהושגו בעבר בכדי להצביע על הדירוג והתשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות לתשואה כלשהי. התשואות הינן נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול.  התשואה הינה ממוצעת שנתית בהתאם לתקופת הפרסום שנבחרה.

אין באמור כדי להחליף או למצות את הוראות פקודת מס הכנסה ו/או הוראות כל דין ו/או להוות אישור לקבלת הטבת מס כלשהי אשר תיקבע ע"י רשויות המס בלבד. האמור אינו מהווה ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ מס כלשהו.

יורשי העמית הנפטר יכולים להמשיך ולחסוך בקופת גמל עצמאית על שמם, וליהנות מחיסכון הוני ונזיל בכל עת (בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה).

2 אין באמור כדי להחליף או למצות את הוראות פקודת מס הכנסה ו/או הוראות כל דין ו/או להוות אישור לקבלת הטבת מס כלשהי אשר תיקבע ע"י רשויות המס בלבד. האמור אינו מהווה ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ מס כלשהו.

3 בהתאם להוראות כל דין.