בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסים (קופת גמל) (משיכת כספים מקופת גמל), החל מיום 01.01.16 עמית אשר באחד מחשבונותיו בקופת גמל מורשית* קיימים כספים במרכיב התגמולים ו/או הפיצויים, רשאי למשוך כספים אלו מחשבונו, בסכום חד פעמי וללא חבות מס, אם יתקיימו התנאים שלהלן:
- בחשבונו בקופה לא הופקדו כספים מיום 01.01.2014 ואילך
- לא בוצעו העברות כספים אל הקופה או ממנה לקופת גמל אחרת מיום 1.1.2014
- היתרה הצבורה הכוללת של העמית בכל חשבונותיו בקופה ביום הקובע לא עלתה על סכום של 8,000 ש"ח.
- הסכום יעודכן מדי שנה, ב 1- בינואר, לפי שיעור עליית המדד שהיה ידוע באותו מועד ולעניין יום העדכון הראשון - לעומת המדד שהיה ידוע ביום כ' בטבת התשע"ו (1 בינואר 2016).
* קופת גמל מורשית - קופת גמל לתגמולים, קופת גמל לחיסכון וקופת גמל אישית לפיצויים, שאינן קופת ביטוח.
המועד הקובע:
המועד הקובע לעניין בקשה למשיכת כספים שהוגשה בידי עמית לגוף מוסדי ביום 1 באפריל או לאחריו בשנה מסוימת:
יום 31 בדצמבר לשנה שקדמה לשנה שבה הוגשה הבקשה למשיכת הכספים; לעניין בקשה למשיכת כספים שהוגשה בידי עמית לגוף מוסדי עד יום 31 במרס בשנה מסוימת – יום 31 לדצמבר לשנה שקדמה לשנה הקודמת.
כיצד ניתן למשוך את הכספים הצבורים?
במידה ובכל זאת תחליט למשוך את הכספים הצבורים, תוכל לבצע זאת באחת מהדרכים הבאות:
- שליחת טופס בקשת משיכה לכתובת דוא"ל gemel_tash@fnx.co.il
- ניתן לגשת אל סניף בנק מזרחי הקרוב לביתך עם צילום תעודת זהות. במידה וחשבון הבנק שלך אינו בבנק מזרחי, יש להביא המחאה (שיק) מבוטלת הכוללת את פרטי חשבון הבנק אליו יועברו הכספים
- משיכה באמצעות פנייה טלפונית למוקד שירות הלקוחות בטלפון 2225*, שעות הפעילות – 08:30 –16:00
ככל והיתרה בחשבון כוללת כספי פיצויים ולא קיים מידע בקופה לעניין זכאותך לכספים אלו, יש להעביר בנוסף הודעת/הוכחת עזיבה מהמעסיק.
במידה ולא תממש את זכאותך למשיכת הכספים מחשבונך/חשבונותיך בקופת הגמל, החל מיום 1.1.2016 יתכן וייגבו מחשבונך בקופה/מסך חשבונותיך בקופה, דמי ניהול בסכום קבוע של 72 ש"ח לשנה (שהם 6 ש"ח לחודש).
להורדת טופס המשיכה לחץ כאן
מה החידוש בהוראה?
בשביל לענות על השאלה צריך לחזור אחורה לשנת 2007, אז יצאה לדרך רפורמת בכר אשר במסגרתה הפכה קופת הגמל ממסלול חיסכון לטווח בינוני למסלול חיסכון המיועד לגיל הפנסיה.
לכן, כספים שהופקדו לקופות הגמל החל מה- 1.1.2008 לא ניתנים למשיכה. עמית שבכל זאת רוצה למשוך את הכספים ייאלץ לשלם מס בשיעור של 35% מכלל הסכום.
ההוראה החדשה מאפשרת לבצע משיכה חד פעמית, הפטורה ממס, מקופות גמל לא פעילות, כפי שפורטו לעיל בקשר לחשבונות בעלי יתרה צבורה נמוכה, לעמיתים העומדים בקריטריונים.
יש לי קופת גמל אחת המפוצלת ל-2 מסלולים, באחד 5,000 ש"ח ובשני 3,500 ש"ח. האם אוכל למשוך את הכספים?
לא. מאחר והכספים מנוהלים באותה קופת גמל חלה מגבלה על הסכום של 8,000 ש"ח.
האם התקנות חלות גם על קרן השתלמות?
לא.
יש לך עוד שאלות?
למידע נוסף באפשרותך ליצור עימנו קשר באמצעות אתר האינטרנט של החברה או באמצעות פניה למוקד שירות הלקוחות של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ.
