בשנת 2014, סטודנטית מדרום הארץ הפקידה 25,000 ₪ בפיקדון בבנק. היא לא ציפתה לקבל תשואה גבוהה, אבל גם לא חשבה שתאבד כסף. כעבור 3 שנים, כשמשכה את הפיקדון, הופתעה לגלות שהסכום שנצבר בקופה נמוך מהסכום המקורי אותו הפקידה.
הסיפור הזה פורסם בהרחבה בערוצי התקשורת ואף עורר הדים ברשתות החברתיות. אבל זה לא באמת אמור להפתיע אותנו. כאשר הריבית אפסית, ומדד המחירים לצרכן נמצא בירידה, הכסף שנמצא בפיקדונות בבנק מאבד את ערכו.
ובכל זאת, ישראלים רבים משאירים את הכסף שלהם בבנק.
למה אנחנו לא משקיעים?
בעשור האחרון הלכו והתפתחו אפשרויות רבות לחסכונות המתאימים לכל אחד ואחת מהציבור הישראלי, ובכל זאת, בחשבונות העובר ושב בישראל שוכבים במצטבר סכומי עתק שמעלים אבק. למה?
אנחנו מפחדים להפסיד – השקעה כרוכה בסיכון ואנשים חוששים מהפסדים.
אנחנו לא תמיד מבינים איך זה עובד – לא כל אדם מקבל חינוך פיננסי משמעותי, לכן הוא חושש לעשות פעולות פיננסיות בעצמו.
אנחנו עצלנים – הכסף מגיע באופן אוטומטי לבנק, ונוח לנו להשאיר את המצב כמו שהוא.
אז מה עושים?
קיימות אפשרויות שונות להשקיע כסף, אולם היום אנחנו רוצים להתמקד בפתרון אטרקטיבי שיצר משרד האוצר, שיכול להוות אלטרנטיבה מצוינת להפקדת הכסף בבנק – קופת גמל להשקעה.
מהי קופת גמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה היא כלי חיסכון, המיועד לחיסכון לכל טווח זמן ולכל מטרה. בקופה ניתן לחסוך עד 72,616 ₪ בשנה*, ללא הגבלה של סכום מינימום להפקדה.
למי זה מתאים?
קופת גמל להשקעה הינה אפיק חיסכון המתאים לכל המעוניינים לפתוח תוכנית חיסכון. עבור האדם הממוצע, זה שפחות בקיא בעולם הפיננסי, היא תתאים קודם כל בגלל הקלות שבפתיחת הקופה ובבחירת מסלול החיסכון התואם לצרכיו – באופן פשוט מאוד, אפילו בדיגיטל, בלי בירוקרטיה ומסמכים מיותרים.
עבור זה שמבין דבר או שניים בפיננסים, היא תתאים גם בגלל הגמישות והנזילות, שמהווים יתרון משמעותי ביחס לחלק נכבד מאפיקי החיסכון האחרים, וכמובן האפשרות לעבור בין מסלולי החיסכון המגוונים ללא אירוע מס.
אז מהם היתרונות הבולטים שהופכים את קופת הגמל להשקעה לאפיק חיסכון פופולרי במיוחד?
הכסף נזיל כל הזמן – בניגוד למוצרי חיסכון כמו קרן השתלמות או קופת גמל רגילה, כאן ניתן למשוך את כספי הפיקדון בכל רגע נתון – מה שמאפשר נזילות מקסימלית**
מגוון רחב של מסלולים – ניתן לבחור מסלול השקעה שמתאים לך, בקלות. בין המסלולים המוצעים: מסלול כללי, מסלול מניות, מסלול פאסיבי מחקה מדד S&P500 האטרקטיבי ועוד מגוון מסלולים בהתאם לצרכים שלכם ולרמת הסיכון המועדפת עליכם.
ניתן לעבור בין מסלולים בלי ליצור אירוע מס*** – אירוע מס הוא פעולה הגוררת חיוב או פטור ממס. קופת גמל להשקעה מאפשרת מעבר בין מסלולים בלי ליצור אירוע מס, כלומר בלי לגרור חיוב במס. למשל, אם בחרת מסלול מנייתי, ואחרי תקופת זמן מסוימת החלטת להפחית את הסיכון, ניתן לעבור למסלול סולידי יותר, בלי לשלם מס.
פטור ממס רווחי הון בחיסכון ארוך טווח*** – אם הגעת לגיל 60 ועדיין לא פדית את הכסף, הסכום שנצבר בקופה יהיה פטור ממס רווחי הון – במידה ותבחר לקבלו כקצבה חודשית.
מה עכשיו? כנראה שיש לך כסף נזיל שמעלה אבק בבנק. עכשיו כשהיתרונות של קופת גמל להשקעה ברורים יותר, הגיע הזמן להתחיל לחסוך.
הערות משפטיות:
*בהתאם להוראות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס”ה 2005, סך כל התשלומים שעמית יהיה רשאי להפקיד בכלל קופות הגמל להשקעה, לא יעלה על 72,616 ₪.
**בכפוף לתשלום מס רווח הון כפי שיהא שיעורו מעת לעת.
*** בהתאם להוראות הדין והנחיות הממונה על שוק ההון. אין באמור כדי להחליף או למצות את הוראות פקודת מס הכנסה ו/או הוראות כל דין.
המידע האמור אינו מהווה ייעוץ/שיווק ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. טל”ח.
מידע אודות סכומי הפיקדונות בבנקים
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
