חיסכון לכל ילד

מגוון מסלולי השקעה בחיסכון לכל ילד

הפניקס פנסיה וגמל מעמידה לרשותך מגוון מסלולי השקעה בתוכניות חיסכון לכל ילד . בכל עת ניתן לעבור ממסלול אחד לאחר באותה קופה על פי בחירתך – המעבר מתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות בהתאם ובכפוף להוראות הדין והנחיות הממונה על שוק ההון כפי שהן מעת לעת . 

לרשימה המלאה של מסלולי ההשקעה

היכן יופקדו כספי התוכנית?

את החיסכון ניתן לנהל בחיסכון ארוך טווח לילד (קופת הגמל) או בבנק.
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ נבחרה יחד עם חברות נוספות, במסגרת הליך מכרזי שנוהל על ידי המדינה, לנהל את הכספים המופקדים במסגרת החיסכון. 

כדי לבחור היכן ינוהלו כספי החיסכון של ילדך יש לפנות לביטוח הלאומי ולעדכן את בחירתך. במידה שלא תיבחר בחברה מנהלת או בבנק באופן יזום, יפעיל ביטוח לאומי מנגנון ברירת מחדל והכספים יופקדו בקופת גמל.

חשוב לדעת: לא יהיה ניתן להעביר את כספי החיסכון מקופת הגמל לבנק או להיפך. אך תמיד ניתן יהיה לשנות את מסלול ההשקעה שבחרת למסלול השקעה אחר, או להעביר את החיסכון לניהולה של חברה מנהלת אחרת מתוך הרשימה שנבחרה על ידי המדינה.

לכל תכניות החיסכון של הפניקס

ניהול החיסכון לילד

ההורים בוחרים היכן לפתוח את החיסכון, והם יכולים לבחור לעשות זאת בבנק או בקופת גמל להשקעה. הביטוח הלאומי מפקיד לחשבון החיסכון על שמו של הילד בקופת גמל להשקעה או בבנק בהתאם לבחירתכם. שימו לב כי אם לא תבחרו היכן לפתוח את החיסכון, הביטוח הלאומי יבחר עבורכם את הגוף שינהל את כספי החיסכון (ניתן לבצע את הבחירה היכן להשקיע את הכספים בתוך 6 חודשים מיום לידת הילד). לאחר פתיחת החיסכון, בכל 20 לחודש, יופקד לחיסכון סכום של 57 ₪ עבור כל ילד, וההורים יכולים לקבוע אם להוסיף לכך עוד 57 ש"ח מתוך קצבת הילדים החודשית ובכך להכפיל את החיסכון החודשי.

לילד תתאפשר גישה ישירה לניהול החיסכון ולמידע עליו החל מגיל ל 18. עד אז, להורה המקבל את קצבת הילדים יש גישה למידע ולניהול החיסכון  באתר הביטוח הלאומי או באתר של הבנק או של קופת הגמל המנהלים את החיסכון.  גישה לניהול החיסכון תתאפשר גם להורה שני באמצעות חתימה על טופס בקשה רלוונטי לקבלת מידע ויכולת ניהול.  במקרה של ילד יתום, בית המשפט יבחן את המקרה וימנה אפוטרופוס ראוי לקטין, לרוב קרוב משפחה, והוא יהיה גם בעל גישה לניהול החיסכון

תנאי הזכאות לתוכנית החיסכון

כל ילד וילדה הזכאים לקצבת ילדים (תושבי ישראל שטרם מלאו להם 18 שנים) זכאים גם לפתיחת תוכנית "חיסכון לכל ילד" עבורם, כבר מיום היוולדם. ילדים שנולדו עד התאריך 31.12.2016 יקבלו בגיל 18 מענק של 568 ש"ח, ואם הם לא ימשכו את הכסף בחיסכון עד גיל 21, יתווסף אל היתרה הקיימת מענק נוסף של 568 ש"ח. ילדים שנולדו ב-01.01.2017 והלאה לא יקבלו את המענק בגיל 18, אך הם יקבלו מענק בגובה 284 ש"ח בגיל 3 ועוד 284 ש"ח בגיל בר או בת מצווה, לצד מענק של 568 ש"ח אם הם ישאירו את הכסף בחיסכון עד גיל 21

חיסכון בקופת גמל – מה זה אומר?

מסלולי ההשקעה מחולקים לפי רמת הסיכון או עקרונות דת: מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני, מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר, מסלול לחוסכים על פי עקרונות ה"הלכה", ומסלול לחוסכים על פי עקרונות ה"שריעה". הכסף ייחסך במסלול השקעה המתאים לך, והכספים יושקעו בהתאם למדיניות ההשקעות התקנונית של כל מסלול, אשר משתנה בהתאם לרמת הסיכון במסלול:

• מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מועט
• מסלול חוסכים המעדיפים סיכון בינוני
• מסלול חוסכים המעדיפים סיכון גבוה
• מסלול חיסכון - הלכה
• מסלול הפניקס - שריעה

הגוף הפיננסי בו ינוהל החיסכון של ילדך, ישלח אליך מדי שנה דיווח על מצב החיסכון בחשבונו של ילדך. אפשר גם לעקוב אחרי מצב החיסכון באתר האינטרנט של המוסד הפיננסי שמנהל את החיסכון.

לרשימה המלאה של מסלולי ההשקעה

מתי ניתן למשוך את כספי החיסכון?

• ניתן למשוך את הכספים שהצטברו החל מגיל 18. משיכת כספים לפני גיל 21 מחייבת את הסכמת ההורים למשיכת הכספים.
• משיכה מגיל 21 ואילך אינה מחייבת את הסכמת ההורים והיא מזכה את הילד במענק נוסף מהמוסד לביטוח לאומי.
• במקרים חריגים של מצב רפואי קשה או פטירה, ניתן למשוך את הכספים לפני גיל 18.
• למשקיעים בקופות גמל בלבד - השארת הכספים בחיסכון עד גיל 60 ומשיכתם בצורת קצבה חודשית במקום משיכת מלוא הסכום בבת אחת, יזכו את החוסך בפטור ממס רווחי הון על כל הרווחים שנצברו בחיסכון.
  
  

למידע על תוכניות החיסכון של הפניקס

ביום 30.9.21 מוזגה חברת הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ לחברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה"). החברה עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני  ו/או לייעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או לייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. המידע והנתונים כפופים להוראות הדין והרגולציה כפי שיעודכנו מעת לעת ובמקרה של סתירה תגברנה הוראות הדין והרגולציה. יודגש כי ההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של העמית, והחברה ו/או מי מטעמה אינם אחראים בכל צורה שהיא לשלמות המידע ולא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם לעמית מהסתמכות על המידע .מובהר, כי חבות המס הסופית, לרבות הטבות המס ככל שיינתנו לעמית, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין בשימוש במידע המוצג כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. תקרת ההפקדה המותרת אשר עמית רשאי להפקיד בקופת גמל להשקעה הינה עבור כלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה בגין אותה שנת מס והינה בהתאם לקבוע בהוראות הדין. מובהר, כי על אף שחברה נוקטת באמצעים סבירים על מנת לוודא כי המידע והנתונים המוצגים באתר האינטרנט שלה הינם נכונים ואמינים, ייתכנו מקרים בהם יפלו טעויות ו/או שיבושים ו/או אי דיוקים ו/או השמטות במידע המופיע באתר.

אין במידע על הדירוג והתשואות שהושגו בעבר בכדי להצביע על הדירוג והתשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות לתשואה כלשהי. התשואות הינן נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול.  התשואה הינה ממוצעת שנתית בהתאם לתקופת הפרסום שנבחרה והינן על פי המפורסם באתר הגמל נט. 

 החברה רשאית לשנות הרכב הנכסים ו/או מדיניות ההשקעות מעת לעת בהתאם ובכפוף להסדר התחיקתי