קופת גמל

מהי קופת גמל?

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח קצר וארוך המתאים לשכירים או למי שמעוניין להפקיד באופן עצמאי, גם ללא קשר למקום העבודה. אופן משיכת הכספים, דמי הניהול והטבות המס משתנים בין סוגי הקופות וכל אחת מציעה מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות. החיסכון בקופה מנוהל על ידי חברות המתמחות בניהול תיקי חיסכון והשקעות וקיימת אופציה לניידות קופת גמל מחברה לחברה.

לרשימת המסלולים והתשואות 

חשוב לדעת

בחירת מסלולי השקעה בהתאם לצרכים שלך

באפשרותך לבחור בקופת הגמל את רמת הסיכון הרצויה על פי פרופיל הרצוי מבחינתך - וזאת כמובן בהתאם להיצע המסלולים בהם ניתן להשקיע, החל ממסלולים סולידיים ועד למסלולים מתמחים. כמו כן, באפשרותך לפצל חלק מהכספים גם למסלולים אחרים מבלי לאבד את זכויותייך. ובכל עת ניתן לעבור ממסלול אחד לאחר על פי בחירתך. המעבר מתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות. לפירוט המסלולים

שמירת זכויות כספי נפטר

בעת פטירת חוסך בקופות גמל נשמרת ליורשיו/מוטביו הזכות להעביר את הכספים על שמם לטובת קופת גמל עצמאית ונזילה. הכספים על שם הזכאי ינוהלו בכל מסלול השקעה לבחירה עם שקיפות מלאה באיזור האישי באתר ובדוחות התקופתיים. פעולה זו אינה נחשבת כאירוע מס! (המס היחיד שייגבה יחול רק בפדיון לעו"ש, ובשיעור של 25% בגין הרווח מהיום ה-91 לפטירה ועד ליום המשיכה).

משיכת כספים

את הכספים בקופת הגמל ניתן לממש באמצעות משיכה הונית ו/או באמצעות קבלת קצבה מגיל 60 ו/או באמצעות השארתם לירושה. חשוב לציין שכל אחת מהאפשרויות הנ"ל תלויה בוותק הכספים שהופקדו לקופת הגמל ו/או בגיל החוסך ו/או בפרמטרים רגולטוריים שחשוב להכיר.

ביום 30.9.21 מוזגה חברת הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ לחברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה"). החברה עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני  ו/או לייעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או לייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. המידע והנתונים כפופים להוראות הדין והרגולציה ולנהלי החברה כפי שיעודכנו מעת לעת ובמקרה של סתירה תגברנה הוראות הדין והרגולציה. יודגש כי ההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של העמית, והחברה ו/או מי מטעמה אינם אחראים בכל צורה שהיא לשלמות המידע ולא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם לעמית מהסתמכות על המידע .מובהר, כי חבות המס הסופית, לרבות הטבות המס ככל שיינתנו לעמית, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין בשימוש במידע המוצג כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. מובהר, כי על אף שחברה נוקטת באמצעים סבירים על מנת לוודא כי המידע והנתונים המוצגים באתר האינטרנט שלה הינם נכונים ואמינים, ייתכנו מקרים בהם יפלו טעויות ו/או שיבושים ו/או אי דיוקים ו/או השמטות במידע המופיע באתר.