איך זה יכול לקרות בדירה? ביטוח דירה הוא לא רק את המבנה שלה והתכולה הפיזית – כלומר הרכוש, אלא גם הגנה מפני כל תביעה של אדם שנפגע בעקבות התרחשות בתוכה או בסביבתה.
ובהרחבה: ביטוח מבנה דירה מגן עליכם מפני הוצאות תיקון של נזקים שנגרמים במגוון תרחישים (רובם שלא באשמתכם) כמו פגעי מזג אוויר, נזקי מים וצנרת, רעידות אדמה, פריצות תוך כדי פגיעה במבנה, שריפה או אפילו חפץ שנופל או ניתק מכלי טיס ישר על גג ביתכם. ביטוח התכולה מספק הגנה למקרה שחפצים שבתוך הבית יינזקו – מאותם אירועים שהרגע הזכרנו. המטבח על מכשירי החשמל הגדולים שבו, ריהוט הסלון, בגדים, תכשיטים, חפצי ערך ואומנות, טלוויזיה ומחשבים ועוד.
אבל גם אנשים יכולים להיפגע בדירה עצמה או בסביבת האחריות שלה כמו גם רכוש של אחרים. אורח או שליח שנופל בביתכם, אדם שננשך ע"י הכלב שלכם, אדם שנפל ונפצע בביתכם או נפגע ממכשיר חשמלי כלשהו; זה יכול להיות איש מקצוע שהגיע לתיקון קצר וגם עובר אורח שחלף מתחת לחלונכם בדיוק כשהכדור בו משחקים הילדים עף ממנו, הם כולם נפגעים בגוף שבאחריותכם, כלומר על חברת הביטוח - לשאת בפיצוי.
פגיעות ברכוש צד ג' מתרחשות כאשר אירוע שמתרחש בדירה פוגע ברכוש של אחר וזה יכול להיות הרכב שחנה מתחת לחלון ונפגע מאותו כדור-משחק הנ"ל או דירות השכנים שעלולות להיפגע משיטפון שהתחיל אצלכם בדירה, נזק שנגרם לצינור בקיר המשותף או שריפה שפרצה אצלכם.
כל אחד מהמקרים הנ"ל עלול להגיע לממדי פיצוי של עשרות ומאות אלפי שקלים והם מכוסים בפוליסת ביטוח צד ג' לדירה שעלותה כמה מאות שקלים בשנה ובד"כ תוך שהוא חלק מפוליסת ביטוח תכולת הדירה.
אם אתם משכירים מחד או שוכרים את הדירה שאתם גרים בה, כדאי להבין על משמעות רכישת ביטוח דירה בכלל וצד ג' בפרט.
האם כדאי לעשות ביטוח צד ג' לדירה שכורה?
ראשית, ע"פ חוק שכירות הוגנת בתיקון משנת 2017 נקבע כי למשכיר – בעל הדירה – אסור לחייב את השוכרים ברכישת ביטוח מבנה וצד ג' ולשלם על הפוליסה. לצד זה, אין התייחסות בחוק לביטוח התכולה, שכן הוא בד"כ מכסה עבור ריהוט של השוכר ממילא. וכך, מה שבד"כ נקבע במעמד חתימת החוזה הוא שבעל הדירה רוכש ביטוח מבנה לדירה ומגן בכך על הנכס שרכש במיטב כספו - על כל הקירות, מערכות האינסטלציה, הצנרת והחימום, התוספות הצמודות למבנה כמו מרפסת, שביל גישה וכדומה.
השוכר, מצידו רוכש ביטוח תכולת דירה, שעלותו נמוכה ונוחה לכל כיס ובכך מגן על הרכוש הנמצא בדירה, כמו גם זוכה להגנה מפני תביעות צד ג' - כיסוי שמוצמד כאמור לביטוח התכולה ולא לביטוח המבנה לדירה. זכרו כי ביטוח צד ג' הוא הגנה מפני תביעות שעלולות להיות יקרות במיוחד בעת פגיעה או פציעה וזה כולל גם מקרים של צד שלישי שננשך ע"י אחת מחיות המחמד שלכם.
כל זה טוב ויפה, אך יש לשים לב לתנאי חשוב בפוליסה, שביכולתו להציל אתכם ממפח נפש. שהוא ויתור על זכות השיבוב של חברת הביטוח
כל עוד הם אינם מציינים אחרת, כששני צדדים בחוזה שכירות דירה רוכשים פוליסות ביטוח נפרדות לאותה הדירה, הם מהווים צד שלישי זה של זה בכל אחת מהפוליסות. וזה אומר, למשל, שבמקרה וייגרם נזק למבנה שהשוכר אשם בו (למשל, שריפה שפרצה במטבח או מתנור חימום), תפצה אמנם חברת הביטוח את המשכיר (בעל פוליסת ביטוח המבנה) אך זכותה לתבוע לאחר מכן את סכום הפיצוי מאותו גורם הנזק – במקרה זה, השוכר עצמו.
חברת הביטוח יכולה להפעיל את זכות השיבוב שלה רק מול צד שלישי ולא לכפי צד שרשום בפוליסה. וכך, בכדי להימנע ממצב של תביעה של חברת הביטוח את אחד מצדדי חוזה השכירות לדירה, במקרה של יחסי שוכר ומשכיר קיים ויתור על זכות השיבוב כלפי מי מהצדדים.
לבעלי דירות המשכירים לשותפים צעירים שבד"כ ישמרו פחות באדיקות על הנכס, כמו גם לעיתים למשפחות צעירות או לבעלי חיות מחמד מומלץ להיות מכוסים בביטוח דירה מפני פגיעות אלו ואחרות וחשיפה לתביעה. למידע נוסף על מה חשוב לדעת בביטוח דירה שכורה.
כמה עולה ביטוח צד ג' לדירה?
קשה לקבוע מראש מה תהיה עלות ביטוח צד ג' לדירה משום שהיא תלויה בתכולת הדירה והאם בבעלותכם חפצים או פריטים ייחודיים המצריכים תשלום נוסף בעבור כיסוי מורחב או ייחודי. אין מחיר אחיד ומומלץ לביטוח תכולת דירה ולכן שווה לבצע סקר שוק לביטוח צד ג' לדירה אונליין בין חברות הביטוח ופשוט לבחור בפוליסה האטרקטיבית ביותר עבורכם לצד השירות הטוב, הדיגיטלי והיעיל ביותר.
אחד הסעיפים החשובים בביטוח צד ג' והנפוצים ביותר לצד נשיכות של חיות המחמד, הוא הכיסוי בעבור תביעות של עובדי משק בית שנפגעו. בביטוח דירה של הפניקס כיסוי צד ג' מגיע ל-2 מיליון שקלים ועד 20 מיליון שקלים לגבול אחריות חבות מעבידים. וזאת ללא תוספת תשלום לפרמיה הבסיסית. אם התכולה שלכם אינה כוללת פרטי ערך ייחודיים, חפצי אומנות ותכשיטים בעלי ערך גבוה במיוחד, ביחד עם התכולה יסתכם בכמה מאות שקלים בשנה.
כיצד נמנע תאונות בדירה
תאונות בתוך הבית קורות כל הזמן ותתפלאו לשמוע כמה תביעות ביטוח דירה מוגשות בשנה. כדאי להשקיע קצת מחשבה ומשנה זהירות ולהימנע מתאונות, פגיעות, נזקים לרכוש, שריפות והצפות:
שימו לב למיקום מתגי חשמל וצמידותם לאזורים רטובים, בדקו את תקינותם של מכשירי חשמל, הימנעו מתנורי סלילים בחורף ומשימוש בהסקה חשמלית לייבוש מגבות או בגדים, הימנעו מכל וכל מהטענת בטריות של קורקינטים ואופניים חשמליים בדירה ללא השגחה!
בדקו את יציבותן של אדניות רופפות, את יציבותם של מעקות בחדר המדרגות וכל אלמנט שעלול לעוף ברוח כמו גגונים ופרגולות וציוד במרפסת. הצמידו מדבקות מונעות החלקה במקלחת, הצמידו כבלים לקיר כדי למנוע מעידות, החזיקו את הסולם של איש המקצוע. אלה מקרים שהם כרוניקה של אסון ידוע מראש.
ויחד עם כל משנה הזהירות והבטיחות, ביטוח דירה כולל צד ג' יעניק לכם כיסוי רחב, שקט נפשי והגנה מפני אסונות.
עוד בנושא
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
