השוואת ביטוחי דירה - מה חשוב לבדוק?

לרכישת ביטוח דירה

חשוב להבין מהם הכיסויים שכדאי להשוות לפני רכישה של ביטוח דירה. השוואה בביטוח דירה, בין חברות שונות ופוליסות שונות, תוביל אתכם לצמצום ההוצאות והפחתה בעלויות הפרמיה כמו גם תעניק לכם את היכולת להתאים לעצמכם את ביטוח הדירה האופטימלי לצרכים ולנכס שלכם.
בראש ובראשונה חשוב שתבינו איזה סוג של ביטוח דירה כדאי לכם לרכוש ולאחר מכן להשוות בין הכיסויים בפוליסות השונות של הביטוח הרצוי.

איזה ביטוח דירה אתם צריכים?

ביטוח דירה נחלק לשני חלקים עיקריים ולכמה סוגים של מבוטחים. במבט כולל הם כוללים הגנה על אלמנטים שונים בדירה (מבנה ותכולה) מפני מגוון תרחישים ומפגעים כמו: נזקי מזג אוויר, הצפות ושיטפונות, נזקי אש כתוצאה מפגיעת ברק או גם טוסטר שנשאר דולק בתוך הדירה, נזקים שנגרמו בזדון כמו פריצה או גניבה או התפרעויות והן מכסה בעבור רעידות אדמה, אירועים של כלי טיס, חלקים ממנו או חפצים ממנו שנופלים על המבנה ועוד.

ביטוח תכולה ומבנה

פוליסה אחת המכילה את שני חלקי ביטוח הדירה וכוללת גם ביטוח צד ג'. בפוליסה זו הגנה הן על מבנה הדירה – קירות, רצפה, תקרה, תשתיות חימום, צנרת ועוד והן הגנה על הרכוש שלכם. הריהוט, מכשירי החשמל, התכשיטים, המכשירים האלקטרוניים, המטבח ועוד.

ביטוח לדירה שכורה: משכירים

על בעלי דירות המוצעות להשכרה לדאוג לביטוח מבנה הדירה ולכסות את עצמם מפני תרחישים שתלויים ובלתי תלויים בשכורים המתגוררים בדירה (פגעי מזג אוויר לדוגמה או מגבת שנתלתה לייבוש על תנור חימום). בד"כ יכול לבקש בעל הבית מהשכורים לדאוג לביטוח תכולת הדירה, שברובה בבעלות השוכרים ולא המשכיר, כשבכיסוי זה כלול גם ביטוח צד ג'.

ביטוח דירה שכורה: שוכרים

כשוכרי דירה, אינכם נדרשים לבטח את המבנה שלה – בעל הדירה הוא שדואג לביטוח שלמותו של הנכס. אך גם לרכוש שלכם מגיעה הגנה ובאשר לביטוח צד ג', זהו אחד הכיסויים החשובים מבחינתכם שיגן עליכם מפני כל פגיעה לצד שלישי – בגוף או ברכוש, שנגרמה עקב אירוע שהתרחש בדירה. בין אם זה צינור שהתפוצץ וגרם נזק או אורח שהחליק בדירה ונפצע.

כיצד משווים מחירי ביטוח דירה

ישנם שני פרמטרים חשובים להשוואה בין פוליסות ביטוח דירה שונות. גובה הפרמיה החודשית, כמובן, אך גם גובה ההשתתפות העצמית המצוין בתנאי הפוליסה, בהתאם לסעיפי הכיסוי השונים.
אלו הם הכיסויים החשובים ביותר בהשוואת ביטוחי דירה:

השתתפות עצמית

הסכום אותו תשלמו בעת תביעת ביטוח דירה. בכל כיסוי בפוליסה יצוין אם קיימת השתתפות עצמית לגביו ומה גובהה. ניתן להפחית בגובה הפרמיה, עם העלאת דמי ההשתתפות העצמית, אך לא בכל הסעיפים והכיסויים בפוליסה.

גובה פרמיה חודשית

הפרמיה היא עלות הפוליסה שלכם. כמה תשלמו על ביטוח הדירה מדי חודש. הפרמיה נקבעת בהתאם למאפייני הנכס ושווי תכולתו. הסיכויים לפריצה (קומת קרקע מול קומה גבוהה), בית באזור מיוער שחשוף לשריפות, בדירה בבניין ישן עם סיכוי גבוה יותר לפיצוצי צנרת וכן הלאה.

כיסויים והרחבות: ביטוח מבנה

ביטוח המבנה הבסיסי כולל את כל הסעיפים שחברות הביטוח מחויבות אליהן מתוקף תקנות רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. הפניקס מציעה מגוון כיסויים והרחבות לביטוחי דירה, בהתאם לצרכים ולמאפייני הנכס של המבוטחות והמבוטחים.

כיסוי נזקי צנרת - נזקי מים כמו הצפות ושיטפונות נכללים בכיסוי הבסיסי, להגנה מפני אירועי נזילות ורטיבות בקירות שנגרמים מהצנרת עצמה קיים כיסוי נפרד.

כיסויים והרחבות: ביטוח תכולה

עלות ביטוח תכולת דירה תלויה ברכוש שבבעלותכם ושאתם מעוניינים לבטח. להלן כמה הרחבות מבוקשות שמציעה הפניקס בביטוח תכולת דירה:

ביטוח "כל הסיכונים" - הכיסוי לפריטים בעלי ערך גבוה כמו תכשיטים, אוספים, כלי כסף וזהב, יצירות אומנות וכדומה כמו גם מחשבים ניידים ומצלמות. הרחבה זו מספקת כיסוי עבור פריטים אלו ובהתאם להערכת שמאי לגבי כל אחד מהם. חלק מהפריטים הנכללים בביטוח כל הסיכונים מבוטחים גם מחוץ לבית כמו מחשבים ניידים, תכשיטים ושעונים.

ביטוח סיכוני טרור לתכולת הדירה ולמבנה - כיסוי זה נועד למצבים בהם נפגעת הדירה מפעילות טרור, פעילות חבלנית, וכדומה. סכום הפיצוי יהיה הפער שבין הסכום שיתקבל ממס רכוש בעבור הנזק לרכוש לבין ערכו של הרכוש ע"פ פוליסת ביטוח התכולה והמבנה שלו.

הנחות בביטוח דירה

לאחר שסיימתם להשוות ביטוחי דירה שונים ורגע לפני רכישת פוליסת ביטוח דירה, שווה לבדוק האם ואילו הנחות מגיעות לכם. קיימות הנחות במחיר הפוליסה בעבור דירות בעלות סורגים ו/או מערכות מיגון שכן הן מפחיתות את הסיכוי לפריצות וגניבות, הנחות למבוטחים ללא תביעות ביטוח דירה בעברם והנחות מתקבלות גם בעבור רכישת ביטוח דירה אונליין.

בהתאמה אישית של פוליסת ביטוח הדירה תוכלו לחסוך בעלויות הפרמיה ולשלם בעבור הכיסויים הרלוונטיים לכם ואלה שיספקו לכם את השקט הנפשי בעבור הנכס היקר ביותר שבבעלותכם.

החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.